主题：私人财富管理及全球资产配置
时间：2022年5月10日 9：00-12：40
实录内容：
博士：**各位伙伴，各位精英大家上午好。
这两年应该说保险欧亿·体育（中国）有限公司很不容易，彭总刚才讲话时也谈到，未来方向应该是专业化和精英化，所以**在这样一种整个欧亿·体育（中国）有限公司面临很大考验的情况下还是很重视对精英的培养。在疫情还没结束的情况下，克服种种困难如期举办培训班这是相当不容易的。
我来仁者论坛很多次了，大家也很熟悉，前面我也讲过很多期主旨报告，这次的主题大家可以看到，和以前有点不一样的在哪里？就是这次主题是《关于私人财富管理与全球资产配置》，当你看到这个题目时有哪些想法？当我们谈这个主题的时候就是让大家“跳出保险看保险”。我们主题就是讲《私人财富管理和全球资产配置》。未来的发展方向大家一定要知道，未来的发展方向是精英化，精英化有一个重要特点，代理人的精英化一定伴随着客户群的高端化，所以大家一定要理解这二者之间的关系。如果客户群体没有高端化，你就实现不了精英化。这二者的关系大家应该理解，也就是说如果你要成为一名精英，如果没办法打进高端市场，那你几乎不可能成为精英。我们算一下账，比如卖掉保单，如果永远件均保费是5000块，那你要做1000万，那就要卖2000张保单才能做1000万。但如果走进高端市场可能1张保单1000万。如何让高端客户去买保险，这是精英代理人要解决的问题。
昨天晚上很多精英业务员提到，碰到的客户几十亿、上百亿，他觉得你买个一二十万的保险没太大意义，今天的专题就是从资产配置的角度，当你理解资产配置的时候就会理解客户为什么要买1000万的保单和1个亿的保单。什么样的情况才会涉及资产配置呢？高端客户的资产配置和一般老百姓的资产配置有两个特点，当你财富等级很少的时候，我大学刚毕业的时候月收入才几十块，第一个梦想就是成为“万元户”。如果你财富等级只有1万甚至不到10万，现在社会如果不到10万的人，你们觉得你的财富会以什么形态存在？钱又少的人，大多数财富存在形态的人就是现金，银行存款就是主要的财富形态。但是当你有100亿的时候呢？很多人就不理解，我们经常说高净值人群拥有3000万、3个亿或者10个亿也好，我们经常把高净值人群等同于有现金的人是错误的。当你财富增加的时候有两个趋势，第一个趋势是资产配置的多元化，也就是你钱又多，你手头的资产性质就多元。你只有10万块的人，资产可能很单一，就是一张存款，所以你会把10万块存在银行，你的资产只有住的房子、家里的自行车、一张存单。但是当你有1000万的时候，你会不会只有一张1000万的存单？那个时候可能会买一套房子，又买200万股票，还会听人家说买点黄金，可能跑到澳洲买个房子。这个时候你资产会多元化。当你有10亿的时候呢？你可能会买个古董，还会买个字画，只有财富越来越多的时候，你的资产形态才会越来越多元化。资产配置的多元和和财富等级密切相关，这是第一个特点。
第二个特点，资产配置的全球化扩建的拓展，财富等级越多，资产配置的空间就越大。如果你财富等级只有10万块，当你只有10万块的时候，你资产配置一定在自己所在的地方，比如在村里面买个房子。在农村里就在村里建一套房子，连镇中心的房子都不会买。当你有100万的时候可能跑到镇那边去买，当你有1000万的时候可能跑到县城里面买，当你有1个亿的时候会跑到省会里面去买，当你有10个亿的时候还想跑到北京买房子，当你有100亿的时候，马云这些人会跑到香港
。。。以下略