五类群体的年金险需求 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 你是不是也这么想？ 大多数人对于年金险购买群体的定位是中高端客户，潜意识中觉得应该是那些经济较富裕，且60岁以下较年轻的群体才会购买。 实际上，在做足保障的前提下，任何年龄、阶层的人都存在年金险的需求，关键在于从业人员是否能找出需求点。 五类客户年金险需求点 01 企业主客户需求点： 债务、税收问题是企业主客户资产配置中的一个重要考虑因素。 对于拥有上千万，甚至过亿资产的企业主而言，将所赚到的钱安全地传承到家人手中是早晚需要解决的问题。 企业主客户需求点： 将大额资产规划至年金险保单中，因属于保险资金，指定受益人的性质使其没有遗产税的负担，能在一定程度上规避债务或税务风险。 此外，大多数企业主会担心孩子是否想接班？或者是否有能力经营自己辛苦所创建的事业。若用年金险做好传承规划，便不需要过于担心上述问题，年金险能保证源源不断的现金流，让孩子拥有相对幸福的人生。 40～50岁白领需求点： 这类人群虽然可能已到达事业巅峰，但也可能开始步入职业天花板，退休生活将接踵而至，时间不一定让每个白领都成为专业、能力强的人，但一定会让他们都变成老人。 40～50岁白领需求点： 退休后，退休金替代率还不到50%，也无力再创造大额的现金流，如何拥有安逸的晚年生活？ 因此，四五十岁的白领对于年金险的需求是： 把年金险做为中长期存款，锁定一部分养老资产，通过复利让钱生钱，为未来储备一份大额现金流；既可以用作养老，也可以作为给子女创业、婚嫁、旅游等基金。 特殊婚姻家庭需求点： 这里特指父母再婚家庭或子女再婚家庭。 此类家庭可能牵涉到 资产再分割等问题，用年金险提前做规划，可避免将来发生资产纠纷。 例如，一位男性客户A有两个孩子，老大是和前妻所生，老二是和现任妻子所生，这时就可以提醒客户，要提前为两个孩子做好资产分配规划。因为若等到老了以后分配，或者突发意外离世，老大很可能在资产分配中处于劣势。而此时做好年金险配置，便提前规避这样的风险。 打工族需求点： 普通的打工族也有老得干不动体力活的一天，而他们的养老保障恰恰是各个阶层中最少的，而他们的子女不一定能负担起养老的费用。 在为这类族群规划年金险时，要着重强调 ”通过强制储蓄为养老规划”，哪怕每个月节省两三千元；如果经济不宽裕，可以把缴存年限拉长些，从而降低每年的保费。 要让客户知道，强制储蓄、积少成多，就是在存一个安稳的晚年。 60～70岁退休老人需求点： 已经退休的人还有可能成为年金险客户吗？ 答案是肯定的。 有些退休老人手里可能一辈子也花不完的钱。 年金险给他们带来的帮助是，让他们给子辈或孙辈留一笔钱，也就是年金险保单的被保险人是孩子 如此孩子将来可以定时定量稳定地领取年金。 导正客户对年金险3大错误认知 02 错误认知一：边缴费边领钱最好 很多客户希望年金险像银行存款或股票一样，想什么时候赎回就什么时候赎回，最好能一边级费，一边领钱。134号文规定∶两全险、年金险产品首次给付年金应在保单生效满5年之后，且每年给付或郎分领取比例不得超过已交保费的20%。 对于这项误解，应该提醒客户年金险是长远规划，不是短期理财，购买年金险的钱一定要确定是未来5年内不会动用的钱。如果客户手里头的钱是要解决五年内生活问题的，那就不如存在银行以备不时之需。明确这个概念后，在规划年金险时，客户会对自己到底能腾出多少钱配置心里有数。 。。。以下略