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2022年 5月 25日

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日期：2022年 5月 25日
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山西财经大学硕士学位论文
摘要
创新是推动发展的主要力量，是一个民族进步的灵魂。当前，我国正积极营
造有利于大众创业、万众创新的良好氛围，鼓励企业特别是是中小企业开展创新
研发。资金是企业进行创新的重要保障，没有资金、企业如同失去了生存的活力，
生产经营都难以为继，更何况进行创新。在我国以银行为主导的间接融资体系下，
从银行获取资金进行研发已经成为企业创新的重要手段。商业银行作为资本市场
中的“卖方”，具有议价权，而中小企业由于信息的相对不透明、面临着“融资
难、融资贵”的问题。因此，随着 2009年银保监会对中小商业银行分支机构市场
准入政策的调整，放宽了分支机构市场准入的限制后，银行分支机构的空间分布
也发生了很大变化，企业周边银行分支机构的数量增多，银行之间的竞争变得激
烈起来，企业的信贷可得性也得到了增强，在这一背景下，本文聚焦于银行竞争
对企业创新的作用以及影响机制。
本文利用 2000年—2013年国家统计局中国工业企业数据、银保监会披露的金
融许可证信息以及工业企业专利数据，基于经纬度信息，构造微观企业周围 10千
米、15千米、20千米范围内银行分支机构的数量作为代理变量，首先采用基础回
归探究银行竞争对企业创新水平的影响作用，其次采用中介效应模型去研究其作
用机制，发现银行竞争能够通过缓解融资约束来提高企业的创新水平。进一步考
虑异质性，研究发现，相对于非国有企业，银行分支机构扩张对企业创新水平的
促进作用在国有企业上不是很明显。此外，相对于规模较大的企业，规模较小的
企业受到银行竞争的影响程度更大，对其创新水平的影响作用更强。该结论在控
制了内生性问题之后，又实施了多项稳健性检验，包括对解释变量和被解释变量
进行替换、缩短样本空间等之后，结论仍然成立。最后本文根据研究结论提出企
业应当完善内部管控制度，提高企业的信息透明度，营造良好的创新氛围；银行
等金融机构应该提升服务质量、设计多元化融资产品，满足不同企业的融资需求；
政府应当出台政策鼓励银行等金融机构放宽对企业，尤其是中小企业的融资限制；
利用金融科技整合信息资源，打造信息共享平台，降低银企间的信息不对称，优
化资源配置，更好地促进金融供给侧改革。
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。。。以下略