全金融下的年金销售逻辑 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 百年未有之大变局 你以为的你以为都在发生变化…… 你以为的房子——？ 你以为的存款——？ 你以为的理财——？ 你以为的消费——？ 不 确定 百年未有之大变局 回望我们的未来…… 子女的教育与抚养 健康的管理与开支 自己的养老与照护 财富的传承与安排 没 搞定 第六次全国人口普查结果 第七次全国人口普查结果 60岁及以上人口为 1.8亿人， 占比13.26% 65岁及以上人口为 1.2亿人， 占比8.87% 60岁及以上人口为 2.6亿人， 占比18.7% 65岁及以上人口为 1.9亿人， 占比13.5% 养老的危机 杨燕绥：我设计的社保，不能应对你的养老危机 年金险销售逻辑 不确定 没搞定 焦虑 表现1：中年人的内卷——低效率的竞争，身心俱备 表现2：年轻人的躺平——无奈、无望，最终躺而不平 面对现实生活中的无奈，我们需要提前规划未来 第一步—激发需求 现 在 夫妻双方 35岁 正值壮年，收入颇丰 能负担家庭各项支出 并有存款 15 年 后 50岁 面临退休生活，收入能 力下降，靠积蓄和部分 养老金平衡支出 承担自身医疗保健， 护理费用开支； 75岁 老人 60岁 刚步入晚年生活，仍有 积蓄供给自己晚年生活 健康状况较好 有精力带孙辈 20岁 小孩 5岁 即将进入义务教育中 需父母负担生活和培优 等费用 身体机能下降，行动不变， 需要护工 经常去往医院检查，医疗 支出庞大 养老 医疗 教育、婚嫁 出国深造，留学费用惊人 即将步入人生的黄金期， 婚嫁金、创业金、置业金 需求巨大 怎样规划呢？——合理规划资金，给未来留足够的钱 房产投资 银行存款/债券 股票/基金 保险投资 金融机构的分工不同，我们常用的财富规划方式： 第二步—达成共识 第二步—达成共识 房住不炒，短期看金融、中期看城市、长期看人口，房产投资属性逐渐降低 财富规划-房产投资 房住不炒 学区房跳水 未来房子不增值了怎么办？ 房子持有成本增加了怎么办？ 成了房奴，房子降价了怎么办？ 思考 以后征收房产税怎么办？ 财富规划-银行存款/国债/人民币理财 国债 人民币理财 一年期存款 百姓眼中的稳健三件套，中短期财富规划方式，安全性、灵活性高，但利率持续走低！ 第二步—达成共识 2021 第二步—达成共识 家庭金融资产配置 日常花销----银行存款（短期） 一两年的投资----信托、资管、公募、私募 、炒股 （中期） 五年以上的钱----寿险保单（长期） 资产配置就是按需分配家庭资产，如果放错就叫“资产错配” 第二步—达成共识 长期要用的钱有哪些？ 退休前的家庭基本开支 退休后一定会发生的养老费用 一定会发生的子女教育费用 未来可能会发生的医疗费用 需要传承的财富 ...... 长期要用的钱一定要满足安全性，稳定性，确定性。 第二步—达成共识 。。。以下略