重疾险在配置上的几点建议 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 重疾险应该优先给谁买？ 不可否认，如今很多家庭最初有购买保险的意愿，都是因为家里有了宝宝。孩子固然是家庭的核心，但如果此时做父母的还没有将保障配置到位，那么将来一旦发生风险，孩子由谁照顾便成了一个棘手的问题。 保险本身可以理解为一种转移风险的工具，在配置保障方面，理应更多地从经济角度去考虑。因此，在重疾险购买顺序的优先级上，建议：家庭收入主要来源→家庭收入次要来源→没有收入来源的孩子或老人 以普通家庭为例，除了要考虑日常开支以外，通常还要考虑养车、养房、养娃等“刚需”，毕竟这些加在一起也是一笔大额支出。那么，到底要拿多少钱买保险才合适呢？ 确定了给谁买，接下来很多人关心的就是花多少钱买，买多少保额的问题了。 最好是以不降低目前的生活水平为前提，因此保费预算一般建议在年可支配收入的10%左右（数值仅供参考，具体要根据自身家庭的实际经济状况而定）。 考虑到每个家庭的生活、消费习惯不同，因此注意是年可支配收入，也就是年度结余资金。 治疗、康复费用： 而且参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率较高的几种疾病，治疗费及康复费用基本要在30万左右。 因此，重疾险的保额建议30万起步，或是达到年收入的3-5倍。当然这不是一个硬性指标，如果家庭整体的负债比较多，保额可以更高一些。 目前，市场上的重疾险产品非常多，包括多次赔付的，分组赔付的，带轻症、中症的等等，建议优先买够重大疾病保额，如果预算充足，再考虑轻症、轻症豁免、身故，多次赔付等。 毕竟如果首次赔付保额充足，就能在第一时间解燃眉之急，可以有效覆盖重疾风险，获取良好的治疗条件、提升治愈率与生存率。 简单来说，多次赔付的比单次赔付的好。因为单次赔付型的产品，完成首次理赔后，保单也就失效了，如果再投保其他重疾险，基本拒保的可能性会比较大，所以多次赔付产品的优势也就体现了。 多次赔付型重疾险需要注意，两次理赔之间的间隔期长短，一般来说间隔期越短越好；而多次赔付的次数在3次以下就基本足够了，毕竟一般人一辈子也得不了那么多次重疾。 尽量选择带轻症保障的产品。因为轻症并不是字面上“很轻的病”的意思，而是重大疾病的早期状态或病情较轻的情况。比如极早期恶性肿瘤、不典型性心肌梗塞，轻度脑中风等等。 那么，很多人就会纠结于是选择保20、30年的产品，还是直接选择保至终身的产品。首先要清楚，重大疾病的发病率会随年龄增长而变高，尤其在40岁以后，发病率会有明显上升。因此，如果预算比较充足，建议购买终身重疾险。 如果预算特别有限，保至60、70岁也是可以的，主要能对冲事业黄金期的疾病风险即可。未来经济条件允许了，可以再购买终身重疾险，或是加购其他产品来提升重疾保额。 至于缴费方式如何选择，目前保险公司一般提供趸缴（也就是一次性缴清，总保费会比期缴便宜）、3年、5年、10年、15年、20年及更长的缴费方式。如果你不是不差钱的土豪，建议尽量选择20年及以上的缴费期。 原因很简单，这样的保障杠杆率最高，不但可以减轻每年的缴费压力，而且很多产品还可以附加保费豁免功能，一旦在将来发生了合同约定的某种疾病或意外，达到了豁免保费的条件，后续没交的保费都不用再交，保单依然有效。 。。。以下略