长城童城传世终身寿险 锁 定 财 富 延 续 大 爱 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 根据渠道产能大小总量 根据渠道风险管控水平 根据渠道续期指标品质 大童定制产品开发逻辑 专业 敬业有言 有颜 有新 有薪 可利 可益 有你们的大童 有长城的大童 长城人眼中的大童 机 制 数 字 数字惯性内卷 机制方可外卷 突破零和游戏 机制决定胜败 开发背景 产品介绍 产品概述 目录 CONTENT 示例演示 01 02 03 04 05 其他优势 产品开发背景 02 历年监管文件出台 乱象整治监管 趋严 2017 2018 2019&2020 2021 【保监人身险（2017）134号】 “保险公司开发设计的保险产品应当符合： 两全保险产品、年金保险产品，首次生 存保险金给付应在保单生效满5年之后， 且每年给付或部分领取比例不得超过已 交保险费的20 。” 【银保监办发（2018）19号】中负面清单： “年金产品长险短做，通过生存金快返形式，将消 费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险实 际做成短期产品；” “年金保险产品设计异化，第一年末现金价值即超 过已交保费，同时条款设计灵活的加、减保功能， 实现类万能保险自由进行账户部分领取功能，且 不收取任何费用。” 【银保监办发（2019）228号】 保险公司开发设计两全保险,应做到产品 的保险期间与实际存续期间一致，产品 设计不得有下列行为：通过保险质押贷 款、部分领取、生存领取、减少保额等 条款设计变相改变实际存续期间 【人身险部函（2020）740号】 产品设计问题：“长险短做” 【银保监办便函（2021）477号】 异化产品，是否存在通过保单贷款、部分领取、 减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或 降低产品现金价值、变相突破监管规定；异化保 险产品功能,将不同保险产品功能错配，进行捆绑 销售。” 2022 【人身保险产品“负面清单”（2022版）】： “增额终身寿险的保额递增比例超过定价 利率，存在严重误导隐患。” “增额终身寿险的减保比例设计不合理； 加保设计存在变相突破定价利率风险。” 看不见风险成为最大的风险 01 06 05 04 03 02 经营风险 时间风险 继承风险 风险 意外风险 计划风险 婚姻风险 风险警示 高净值人群对家族办公室服务的需求日益旺盛 在外部环境不确定因素的影响下，财富传承的重要性进一步凸显，高净值人群家族传承的意识加强。2019年，53 的受访高净值人群已经在准备或已 开始进行财富传承的相关安排，2021年这一比例升至65 。与此同时，财富传承理念受到新富人群青睐，提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成 为新趋势。2021年家族办公室服务的接受度由2019年的不足80 升至近90 。高净值人群对家族办公室服务中最期待进一步提升的内容从财富打理和 安排演变为更关注税务法律、企业经营及能力培养等的专业意见，其中家风及家族内部管理制度、家族企业未来规划和安排建议、家庭其他增值服务 （如专属医疗、教育资源接入）、税务筹划与法律和慈善咨询等需求明显。 高净值客户需求 内容来源：招商银行2021中国私人财富报告 。。。以下略