荣耀终身寿产品训练手册 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 目录 2 3 一、产品开发背景 【目的】帮助团队认识到该产品是顺应市场需求变化而推出 【要点】了解经济形势、法律趋势、公司实力 1.后疫情时代的经济新常态——市场 （1）全球市场进入降息周期搜狐网sohua/406241986_120235928） 银行存款增速放缓（中国财经信息网beijingleathernews/63559.html） （2）资管新政打破“刚兑”：2018年发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，到2021年底过渡期即将结束。新政之下，投资者越来越谨慎。 （3）居民风险意识提升：腾讯理财通联合券商中国、企鹅调研对国内居民进行调研，并对外发布《后疫情时代国人财富管理报告》，报告显示： 在经济未完全恢复的背景下，不少居民计划削减支出，以“节流”应对收入下降压力；而在计划增收的各种途径中，41.3%受访者考虑通过“投资理财”进行增收，显示出财产性收入已成为居民收入的重要补充。同时，71.7%的受访者表示在投资理财中更趋于保守。 Part1 理念引导 4 2.民法典开启财富管理新纪元——民生 2021年1月1日民法典正式实施，开启中国“民法典时代”同时开启了财富管理新纪元。从创富到守富，财富管理的需求正在改变。 1260条的民法典，承载了国计民生的各个方面，重新定义了夫妻共同财产、共同债务，增加了遗嘱形式、遗产管理人制度及代位继承权的情形，使得遗产继承、分配变得多样化及个性化。生死无法掌控，但可以选择好传承维度。 3.公司高质量发展迈入新时代——公司 （1）雄厚实力允许我们改革创新： 2021年《财富》世界500强排行榜正式发布。新华保险再度以295亿美元的营业收入第三次入围榜单，排名第415位，创公司在《财富》世界500强排名新高。这是新华保险继今年5月位列《福布斯》（Forbes）“全球上市公司2000强”榜单第356位后又获认同，再度成为“双世界500强”。 （2）高质量发展需要新产品的助力：“二次腾飞”的新华保险，现阶段的主要目标就是探索自身高质量发展的模式、路线和方针。积极开展队伍模式改革、产品体系创新、价值管理调整。增额终身寿险顺应的公司发展趋势，促进公司高质量发展。 市场有需求 国家有要求 公司有责任 （3）队伍竞争力需要借新产品推动： 2021年上半年，多种因素影响下，业务持续增长受到挑战，需要新产品扩展市场，带动营销氛围，提升队伍收入，提高留存。 Part1 理念引导 5 二、客户需求分析(客户为什么要买？) 【目的】从客户生命周期，分析客户痛点。 【要点】从安全、收益和传承需求出发，解析增额终身寿险的功能。 1.了解客户“四大”困惑 从客户生命周期中，分析客户各阶段的财富管理困惑： 教育：为孩子的学业赢得一个良好的物质基础，为下一代储备教育金，确保财富安全，对每个家庭来说都是头等大事。 婚姻：遭遇婚姻亮红灯，夫妻共同财产的分割，财富缩水。案例：**网创始人夫妻反目。 养老：养老金替代率不足，全国平均已不足50%，今后的趋势可能还会下降。2020年1月11日，全球财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任、财政部原部长楼继伟在2020年全球财富管理首季峰会上表示，作为我国养老金第一支柱的基本养老保险的替代率逐步下降。 *养老金替代率是退休金占退休前收入的比率，其计算公式为：某年度新退休人员的平均养老金/同一年度在职职工的平均工资收入，是衡量退休后生活水准的一项重要指标。 传承：古话说富不过三代，富二代也不都是精英，富二代的接班问题，一直是个古老的难题。 总结来看，客户核心需求就是财富的安全、收益和传承，获得财务上的安全以及心灵上的平和。 2.解决客户三大需求 （1）安全 增额终身寿险保额逐年增加，兼具保障和长期积累双重功能，是“人生价值”的稳定器， 保单利益载入合同，锁定终身，锁定人生价值。 Part1 理念引导 注：图仅作为理解使用，实际数据以具体产品为准 。。。以下略