亚健康群体想买保险有多难？ 2022 绩优精选 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 CONTENT PART 01 前言 “中年危机”和“健康危机”哪个更可怕？ 　有句话叫“孩子才做选择，成人全部都要。”但在这上述两道危机面前，成人全都不想要，可惜没得选。 　　90后，已然步入而立之年，不管父母是否依然呼喊着他们的小名，但终究已不再是孩子，能做的只能是排序。现实看，“健康危机”大概率居前——白天忙得三餐不规律，晚上还要冒着脱发长痘的风险加班，“996”叠加“内卷”，体检早已比旅行更重要。 　公开数据显示，90%的人体检报告中至少1项异常，60%的人至少3项异常。然而自律不易。“规律作息、健康饮食、坚持锻炼”的念头，会在体检报告出来的一两周后消失殆尽。结果是失眠重度患者超六成为90后，肥胖、高血脂、胃病、肝病甚至各种癌症也开始找上集中在一线城市的他们。 　　对健康越是焦虑，对保险的需求就越迫切。 生于互联网、长于互联网的Z世代青年，习惯于用互联网解决问题。常规操作自然是先在知乎、公众号等平台搜索保险知识，然后在互联网保险平台选中高性价比产品，并根据自身情况仔细填写健康告知，点击一键投保。 　　但，这只是故事的开始。 　　结局是，年纪轻轻的你，被拒保了！ PART 02 科技让亚健康人群更有保障 今年4月，银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》，其核心在于，增强产品的可获得性和便捷性，充分满足消费者多元化保险需求。 　　现实是，保险产品的承保对象几乎仅限于“标准体”“健康体”。更急迫地需要保险的亚健康体，甚至带病体时常被拦在门外，尽管这个群体的保险意识更强烈，购买欲望更为迫切，也更需要一份保障。 　　科技正在改变一切。 借助保险科技的发展，慢病保险正在走向大众。在中国保险创新研究院常务副院长兼秘书长江崇光看来，大数据和人工智能等新兴科技通过为保险客户精准画像，建立可行性风险预测模型、提供智能核保核赔，不仅为亚健康人群投保、慢病管理建立了基础设施，也开辟出了新的投保蓝海。 　　更直接的体现是，近日多个平台均上线了亚健康人群可投保的重疾险产品。6月16日，前海再保险和水滴保联合开发的“水滴守护爱重大疾病保险”在水滴保平台开售，承保公司为爱心人寿；两天后，慧择保险联合阳光人寿定制的“达尔文易核版2021重疾险”也正式上线。 这两款产品的共性是，投保人即使患有高血压、糖尿病、乙肝、高血脂等数种常见慢性病也均有机会投保。投保人只需要通过线上的自动核保系统告知患病情况，系统会实时完成评估，报价出单。 　　“在我们平台咨询和尝试购买健康险，但因身体原因无法投保的用户接近千万量级。”谈及设计这款产品的初衷，水滴销售副总裁李佳说，消费者的诉求就是努力的方向。 几乎与此同时，慧择保险的“达尔文易核版”也决定把“非标人群”集合起来，在慧择看来，只要规模足够大，就能通过人群、病种细分，厘定出适合于这个群体的费率。而在水滴“守护爱”产品的投保界面中，每种疾病回答3-6个问题即可完成评估，线上即可实现200多种常见病的自动加费。 PART 03 谁在突破传统健康险“禁地” 通过大数据洞悉市场需求，互联网保险机构或平台正在通过保险科技，将有投保意愿的个体做更加精细的分层，控制风险，闯入传统健康险的无人区。 　　近年来，不少有创新精神的保险机构都在开发能够带病投保的产品，尽管大多数是针对单一病种的。如众惠相互保险社推出了“爱多多·肾病关爱互助计划”，关注慢性肾脏病人群；轻松筹旗下的保险平台也面向肝病人群推出“众惠爱肝保障计划”。 。。。以下略