三步完成 爸妈养老计划 SAN BU WAN CHENG YANG LAO JIH UA 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 某种程度上说，我们普通人理财的一个终极挑战是：退休后，拿什么养活自己？ 每个人未必会生病，但一定会变老。老年以后，需要面临的问题很多： 主动收入减少；需要人照顾；疾病和意外风险增加等。另外，我们也要小心老人遇到财产诈骗，守护好他们辛苦积攒的养老钱。请 想要体面的老年生活，到底需要多少钱。 定需求 你为养老做了多少准备？ 侧缺口 三层资金准备，构建你的养老计划 做规划 养老计划 想要体面的老年生活，到底需要多少钱。「体面」2个字，大部分意味着，不用求人： 生病了，不求人要钱； 真的行动不便，不求人照顾，不「拖累」家人 所以，我们做养老的财务准备，至少要考虑三个层次： 第一层：最基本的吃穿用度、生活开销和医疗准备 第二层：提升生活品质的开销，支持爱好、出行 第三层：为医疗支持、甚至护理支出，做准备 第一层：打地基 最最底层的一个准备，是风险的转移。 国家医保是咱们最基础、也是最划算的保障。对于爸妈来说，同样如此。 如果爸妈没有参与职工医保，别忘了帮爸妈办理居民医保或者新农合，具体办理方法，可以拨打12333咨询当地社保局。 其次，是商业保险。年纪大了之后，可投的产品和保额，都会受到限制。 比如，大部分重疾的最高投保年龄都是55岁，大部分医疗险最高可投年龄是60岁，超过之后，就要选择专门针对老人的产品。 对投保人的身体健康条件要求往往比较高 单击此处 添加标题 欧亿·体育（中国）有限公司PPT模板1ppthangye/ 第一步：定需求 根据爸妈现在生活的实际情况，诺诺整理了三层准备对应的资金要求： 老两口平时开销不大，结合目前的生活水平，大致算出每年基本生活支出是5万，医疗方面支出大约2万。 偶尔还想出去旅旅游、度个假，额外多准备1万元。再参考目前上海的专项护理金，一年差不多10万。 这样每项列出来，大致的养老需求就定好了： 第二步：算缺口 如果父母已经退休的话，可以直接问问他们目前的退休工资是多少钱一个月。想算自己退休后能拿多少养老金的朋友，可以搜索「养老金计算器」，有很多在线测算工具。目前，大多数企业职工退休后，能拿到的社保退休金，差不多是退休前一年工资的40%；如果是体制内退休，退休金差不多能达到退休前60%~70%。父母算了一下，两人的养老金加起来每年能有6万左右。 社保退休金，大概率只能满足最基础的生活需求，如果想养老生活过得舒适体面，得从别的方面做些补充。 我看了一下上海2021年的居民人均寿命，已经达到了83.67岁。我们就以退休后30年的生活来计算，并假设20年后（父母都七十多了）可能会需要贴身的医疗护理。 做规划：三层资金准备，构建你的养老计划 养老是一个超长期且确定的一个需求，但金额又有一定的浮动性。无论是父母攒下的养老钱，还是我们为老人做的专项保障基金，靠单一投资品解决所有问题会有所限制。 更好的方法，还是用上配置的思路，组合多种投资工具去准备。 。。。以下略