绩优精选 做好退休规划的黄金法则 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 01. 前言 02. 黄金法则1: 先求有再求好 03. 黄金法则2：以保险配置为依归 04. 资产配置的3个投资思维 Contents 目录 01 前言 前言 如今，虽然有不少软件帮助人们计算出退休金缺口的具体数额，但其实退休规划的重点并不在于缺口的大小，而是当退休来临的那一刻，身上是否有一笔可以使用的养老金。因此，退休金应先求有，再求好。接下来，将从两大黄金法则的角度谈论退休规划。 02 黄金法则1: 先求有再求好 黄金法则1: 先求有再求好 首先测算退休金缺口时，一般人通常都会被测算结果吓一跳，因为这个结果与你所想落差太大。实际上，这种退休金缺口的分析与推测虽立意良善，但完全没有将规划的人性化这一因素考虑进去。 比如，我们估算将一个小孩从出生养育到大学毕业，至少需准备62万～198万元，就算是一般家庭也需要花费近70万元。 黄金法则1: 先求有再求好 这样计算，养育子女的负担好似过于沉重，但长辈需明白一个道理：自从孩子生下来，不管你投入多少养育成本，他们终有一天会长大至独立，人的适应能力很强，只是长大的过程有所不一罢了。同样地，无论如何，退休生活都能过得下去，只是生活质量不一样而已。 黄金法则1: 先求有再求好 在此提供一个简单的退休金计算方法，美国麻省理工学院教授威廉班根提出：若人们为往后二三十年的退休生活准备一笔退休金总额，并且每年仅取其中的4%用于日常生活开销，余下所有退休金继续投入稳定收益的金融工具中，那么直到自己离世，这笔退休金都是花不完的，这就是著名的“退休黄金4%法则”。 计算公式:退休金=每月生活费×12个月÷4% 若每月生活费用为1万元，则退休金为:1万元×12个月÷4%=300（万元） 03 黄金法则2： 以保险配置为依归 黄金法则2： 以保险配置为依归 那么，在退休规划中哪种金融工具可达到4%的报酬率？事实上，我们可以借助灵活的资产配置这一途径实现目标。在此建议大家首先明确自己的投资属性，以下根据国际认证财务顾问师（RFC）课程中提供的360?动态资产配置方式，提供如下建议： 在所有金融工具中，强烈建议以保险为主，毕竟我们的准备时间有限。根据“痛苦法则”，得到一样东西再失去的感受，将比原本就不曾拥有痛苦10倍不止。 黄金法则2： 以保险配置为依归 日本应庆大学的相关研究指出，人一旦超过60岁，对金融商品的理解能力就会开始下降，而随着逐渐下降的判断力，人们容易在别人的怂恿之下，做出不明智的投资理财决定，甚至被骗。 此外，不少人在退休初期还容易因意外支出，让此前的积蓄快速归零，所以准备退休金需以“安全”为首要目标。退休后，人们通常不是想着要赚多少钱，而是要有够用的钱。 黄金法则2： 以保险配置为依归 再者，贪心与侥幸心理容易使人变得盲目，因此，在“安全第一”的原则下，建议建立以寿险为核心的退休规划，再以资产配置的方式获取合理的预期报酬。 。。。以下略