2022绩优精选 科学的「退休规划方案」6大原则 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 “ 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” PART ONE 了解客户的退休愿景 “ 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 了解客户的退休愿景 了解客户的退休愿景是退休规划的第一步，也是决定客户是否接受你的退休规划方案的关键。 每个人对生活的追求不相同，对未来退休的期待也各不相同。 有的人退休愿景是继续为事业燃烧自我、奉献价值，对物质层面只求基本生活保障； 了解客户的退休愿景 有的人则觉得自己辛辛苦苦一辈子，退休后不但要老有所养，还想环游世界。 不同的退休愿景所对应的退休准备也截然不同。 从业人员在与客户谈退休规划之前，要先了解客户的退休愿景是怎样的。 倘若从业人员自作主张，给予客户一个不是他想要的退休梦想，以此来谈退休规划，客户自然不会感兴趣。 PART TWO 科学计算养老金储备 以客户需求为导向 曾有位绩优高手在拜访一位高端客户时，拿出总保费高达200万元的退休规划方案。 客户问她：“你为什么觉得我的退休生活要准备200万元？是因为你觉得我现在拿得出200万元买保险吗？”这句话把她问住了 是啊，真正让客户喜欢的退休规划方案，不是从业人员觉得客户买得起多少。 而是要以客户需求为导向，根据客户的愿景、年龄、资产状况，综合分析并科学计算他需要多少钱养老。 PART THREE 老后一揽子风险 一揽子保障解决 退休可能会面临的10大风险，这就意味着，理想的退休生活远不是一张年金型养老保单就能解决一切风险。 因此，一个好的退休养老规划方案不能仅解决客户退休后财务方面的问题。 而应该顾及客户的疾病医疗、失能照护等多方面的风险，全方位统筹规划一个完备的方案。 抛开了老后系统风险的片面规划，无法给客户带来安全感。 PART FOUR 遵循保障为先 遵循保障为先 根据原则3，我们知道，好的退休养老规划方案应该涉及一揽子保障。 这一揽子保障也要遵循先后规律：基础保障先行，财务规划随后。 从业人员在为客户做退休养老规划时，应先落实基础保障，例如重疾、医疗、意外等风险保障。 遵循保障为先 在这个前提下，再进一步谈财务上的退休规划。 若客户的基础人身保障都未匹配完善就谈退休财务保障，就本末倒置了，这样规划出来的退休生活是不牢固的。 PART FIVE 可行的缴费建议 可行的缴费建议 一个得到客户认可的好方案，最终并没有被客户接受，很大概率是： 因为客户对缴费没有信心，或者感觉到有压力，不知道该从哪里挤出钱来缴费。 优秀的退休规划师，在为客户规划了一份完美的退休方案后，如果能多为客户的缴费问题出谋划策，给予一些可行的缴费建议。 可能会让客户豁然开朗，进而接受方案。 可行的缴费建议 例如： 客户每年年底有一笔不菲的年终奖金收入，这是客户可机动的收入，则可以建议其每年以年终奖作为退休保单的缴费。 又或者： 客户有一个投资账户，每年固定有一笔投资分红，也可以建议客户以此作为退休保单的缴费，以投资账户的收益来一点一点填充养老梦想。 可行的缴费建议 当从业人员提出这样的建议后，客户会认真思考这样的缴费计划是否可行。 不管客户最后是否采纳，你的缴费建议都会让他觉得，你有为他的实际情况做考虑，而非凭空做一些不切实际的规划。 。。。以下略