年金险基础知识 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 2 课程概述 授课目标：了解年金险的历史沿革和基础知识 授课时间：1课时 授课方式：讲授/提问/演练 课程大纲 Course Outline 1 年金险的前世今生 2 年金险知识学习 什么是年金险 -4- 年金险在保险体系中的位置 -5- 年金险的内部分类 -6- 年金险的起源 -7- 年金险在我国的发展：快速起步期 -8- 年金险在我国的发展：跌宕发展期 -9- 年金险在我国的发展：稳健发展期 -10- 课程大纲 Course Outline 1 年金险的前世今生 2 年金险知识学习 年金险的特征 -12- 年金险的特性 -13- *该部分描述的的收益仅限年金给付部分，不含分红、万能的收益部分及附加险（如有）的分红万能收益 年金险的特性：安全性（1） -14- 资金安全是指年金险为经过监管审批的格式条款，受到合同法、保险法等相关法律法规约束，能够有效对冲风险，帮助我们实现长期财务规划，履行人生责任。 思考 格式条款 强制储蓄 专款专用 指定传承 条款明确 年金险的特性：安全性（2） -15- 银保监会对保险资金的运用有严格的监管和审查，并设立保险保障基金，为保险的安全性做了双保险。与此同时，保险公司在投资领域拥有众多优势：渠道、政策、专业团队等。以此来保障保险合同的稳定性和持续性。 思考 投向安全 -16- 年金险的特性：安全性（3） 确定给付：合同生效即锁定年金给付 保险在资产配置中是增强安全性的重要资产。 《保险法》第二十三条第三款：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 有效避免家庭纠纷，保证年金给付专款专用，防止他人觊觎 年金险的特性：安全性（4） -17- 思考 利益确定 归属清晰 年金保险单 现金价值 生存金 身故金 教育金 养老金 满期金 祝寿金 …… 属于被保险人 属于投保人 属于身故受益人 现金资产 年金险的特性：稳定性 -18- 签订合同后即锁定未来现金流 年金领取 提供了源源不断的现金流 做时间的朋友 思考 跨越时空 源源不断 做财富的搬运工？还是财富管道的建立者？ 拥有安全、稳健、持续的现金流 财富管道就是保单+时间=稳定收益！ *该部分描述的的收益仅限年金给付部分，不含分红、万能的收益部分及附加险（如有）的分红万能收益 年金险的特性：流动性 -19- 年金险作为抗风险的核心资产，在资金安全和收益稳健的情况下，尽量做到了相对合适的流动性。 - 定期给付的年金，解决日常财务问题 - 保单贷款，解决资金周转应急 思考 合理适中的流动性 《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》（保监发〔2011)36号)第六条： (一)保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，保单贷款的有关事项应当在保险合同中约定。 (二)保单贷款金额不得超过保单现金价值，贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定，贷款期限一般不超过六个月。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力中止。 。。。以下略