4.025推动 目录年金险的前世今生年金险的前世今生年金险的定义 年金保险是指投保人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。用一种通俗的方式讲，养老型年金险给付的年金可以理解为一种特殊的“退休金”，收入型年金险给付的年金可以理解为一种特殊的“工资”。关键词：生存保障 年金 预定利率是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。 预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。年金险的前世今生年金的多少取决于产品的预定利率，何为预定利率？预定利率越高，年金型产品返还越多 预定利率越高，保障型产品费率越低对于客户而言，较高的预定利率意味着:年金险的前世今生死差利差费差寿险公司利润三大来源 寿险产品费率厘定标准的依据：预定利率、预定费用率、预定死亡率。预定费用率和预定死亡率相对稳定，唯一变化的就是预定利率，预定利率的确定对产品费率的确定有着重大影响。年金险的前世今生利差：资产运用的实际利收益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。利差=实际收益率-预定利率 当预定利率假设越高，而公司的实际投资收益越低时，公司就可能会赔钱。但是，客户的保证利益不会受影响。年金险的前世今生利差的定义年金险的前世今生银行定期存款利率走势年金险的前世今生保险公司历年投资收益率预定利率：5%预定利率：3.5%/4.025%预定利率：8.8%预定利率：6.5% 预定利率：2.5%年金险的前世今生预定利率：6% 预定利率变化趋势年金险的前世今生1999年之前，预定利率普遍偏高，产品设计相对宽松，以少儿360为典型产品。假设2岁小孩购买10份（保费3600元）少儿360，保单利益： 1、15岁生存金：13000元 2、15-18岁高中教育金：每年5000元，累计15000元 3、18-21岁大学教育金：每年5000元，累计20000元 4、22岁婚嫁金：25000元 5、60岁以后养老金：每月领取5800元！年金险的前世今生高额的预定利率和大幅降低的定存利率和投资收益率，导致了中国保险史上最大的一次利差损，由于实际差额需要保险公司“买单”平安和国寿等保险公司亏损严重！年金险的前世今生1999年之后，预定利率急转直下，14年维持在2.5%的水平，因此固定返还额度较过往下降明显。在2013年费改之前： 以2岁小孩1万10年交为例，保单利益： 1、固定返还：每年≈1500元 2、生存总利益≥本金时间：20年左右！4.025%3.5% 2013年8月2日，中国保监会宣布经国务院批准，普通型人身保险费率改革正式启动，新规定于8月5日正式执行。新规规定：放开普通型人身险预定利率2.5%上限至3.5%，根据国家鼓励养老保险业务的政策，普通养老型年金险的预定利率最高可至3.5%的1.15倍，即4.025%。 根据费改新规：4.025%成为预定利率的最高上限！2.5%最高上限年金险的前世今生