走进高净值客户 1. 高净值人群的基本特点 2. 高净值人群的需求和关注 3. 高净值人群的财富管理 目录 CONTENTS 高净值人群的 基本特点 PART ONE 高净值人群的基本特点 可投资资产达到100万美金及以上。 怎么定义高净值 国际标准 各渠道私行客户标准 可投资资产达到600万人民币及以上 国内标准 民生：月日均金融资产达到800万 兴业/光大/宁波/华夏：月日均金融资产达到600万 渤海：月日均金融资产达到500万 中国高净值人群的规模 中国2019年全国整体人群可投资资产约200亿 中国2019年高净值人群可投资资产约68亿，占比高达34% 高净值人群的地域分布 高净值人士的地域分布更加均衡，高净值人士超过5万人的省市超过11个，分别为广东，上海，北京，江苏，浙江，山东，四川，湖北，福建，天津和辽宁，其中6省市（广东、上海、北京、江苏、浙江、山东）率先超过10万人；23个省市高净值人群数量皆超过2万人 高净值人群的基本画像 职业状态 企业主/企业高层管理（38.0%）居多，其次是中层管理（28.8%） 欧亿·体育（中国）有限公司性质 企业性质 民营/私营(33.8%)居多，国有控股(20.6%)其次，外资(17.4%)和国企 (6.6%) 仅排在第四、第五位，说明当前人才跟着薪酬的市场机制而流动，企业性质的固有观念已被打破 高净值人群中有 16.1% 是“科技新 贵”，在互联网和科技欧亿·体育（中国）有限公司的风口赚到了人生中的第一桶金。来自地产、建筑和金融欧亿·体育（中国）有限公司的“老钱”一族依然是高净值人群聚集的领域，占比 30.4% 高净值人群的 需求和关注点 PART TWO 高净值人群的财富目标 保证财富安全和财富传承是高净值 客户人群的主要关注目标，占比高 达49%； 其次是创造更多的财富和追求更高 品质的生活方式及子女教育； 传承是高净值人群的主要议题 高净值人群的需求 非金融资产（如不动产、收藏品等）的传承占比最高，为 49.3%；其后依次是金融资产 (39.1%），企业 / 事业传承（36.4%），价值观传承（29.8%），有 8.4% 的人提到了政商人脉关系。高净值人群除了资产的传承，一些软性因素，比如价值观和人脉的传承也成为颇受关注的因素。 高净值人群对财富传承的隐忧 高净值人群对财富传承的担忧体现在可持续性不足 （如财富缩水）（53.6%），缺少打理家族传承事务的 专业机构（40.9%），对于家族传承的知识和认知不完 善（31.7%），担心大额税金（16.1%），但是另一些 比较负面的因素也在左右着传承，比如失去财富控制权 （27.4%）和家族内斗（19.3%）。满足高净值人群财 富传承方面的需求，保障他们财富的可持续性，并协助 建立风险规避机制，将会是未来高净值人群服务市场的 重要方向。 高净值人群的 财富管理 PART THREE 高净值人群的理财投资现状 高净值人群资产配置中，金融投资产品（理财、股票、基金、资管计划等）占比最高，达 73.6%；购买 保险的人数居第二，多于选择存款的人群。这说明，在家庭财富安全及可持续方面，目标人群的选择相对多样化，保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同。投资不动产的人群数量已经下降到了第五位。 商业保险购买情况 在已购保险类型中，高净值人群在养老传承保险（76.6%）购买比例最高，且配置比例接近一半。此外，重疾（69.6%），意外险（67.3%）购买比例也较高，其中重疾险的配比约占到总保险配置的四分之一，表明高净值人群配置险种较为丰富。 财富传承的方式 财富积累到一定阶段，再加上这几年机构对市场的教育效果逐渐显现，高净值人士在财富传承上从意愿到开始行动，即将开始和已经开始进行财富传承的高净值人士已经占到了53%，也就是过半数的高净值人士已经将其付诸行动。值得关注的是，这其中40岁以下的高净值人士在财富传承中比例占到了33%。家族信托和保险作为财富传承的重要工具，也成为高净值人士的必然选择。