I 摘要 近年来，我国金融业发展迅速，金融产品日益丰富。作为金融欧亿·体育（中国）有限公司重要组成部 分的汽车金融业，也取得了令人瞩目的发展成就。但是随着汽车金融业的快速发展， 风险也在不断累积。部分从事汽车金融的企业相继出现了不良贷款上升、过度依赖 经销商、操作模式存在隐患、从业人员经验缺乏等问题，成为企业稳定有序发展的 隐患。一旦这些问题集中爆发，就会成为欧亿·体育（中国）有限公司性的金融风险。与此同时，为防范系 统性金融风险的发生，国家金融监管部门出台了一系列的措施来进行预防，这对金 融欧亿·体育（中国）有限公司、尤其是汽车金融欧亿·体育（中国）有限公司的运营和风险管理能力提出了更高的要求。 由于我国汽车金融发展时间短，研究成果较少，本论文将以金融风险防控背景 下的A汽车金融公司为研究对象，对汽车金融公司风险管理的现状进行分析，以A 公司风险管理方面存在的问题为突破口，找出汽车金融公司风险控制方面存在的问 题，并针对这些问题提出风险管控的意见建议。 本论文在研究现有研究的基础上，从汽车金融的概念到汽车金融风险的来源、 识别和控制进行梳理和阐述，作为本论文的理论基础。在分析研究A公司基本情况 进行的基础上，对公司内部可能引起金融风险的因素进行了原因分析，总结出该公 司在业务操作模式、风险管理意识、经销商管理模式、人力资源配置以及贷后管理 等的五个方面存在的问题；而后，从加强信贷信息系统建设、加强对经销商的管理、 加强风险预警和转移、加强贷后管理和人力资源配置及使用等五个方面展开论述， 对A汽车金融公司控制内部风险、提高管理能力提出了意见建议。 本论文的研究结论，也为与A公司类似的汽车金融公司加强内部风险管理提供 了思路借鉴。 关键词：汽车金融；内部风险；风险防控； Abstract III Abstract With the development of financial sector, our country's financial products grow fast. As an important part of finance, auto finance gain great progress. However, the risk increase in high speed. Some auto finance companies have experienced difficulties such as bad debt, inferior distributor, limited operating models, and inexperienced employee, which have become threats of these enterprises. Once these problem breaks out, it will become comprehensive financial risk. At the same time, in order to avoid systemic financial risks, national financial regulatory authorities have introduced series of measurements, which will control financial industry’s operational risk. Since our country's auto finance companies appears for not a long time, so that few research in this field. This article will focused on financial risk prevention based on analyse of A company. The common problems in risk control field will be studied and suggestions on risk management will be put forward. Thesis foundation elaborates based on the concept of automobile finance and financial risk. Based on A company’ situation, the factors which may cause financial risks are analyzed. Problems in five aspects such as operating mode, risk management awareness, distributor control mode, human resource allocation and post-loaning are summarized. Then, the proposal was proposed from five aspects such as constructing information system, managing distributor, implementing risk predicting and transferring, starting collection after loan and strengthening human resource allocation. The conclusions of this study provide suggestions not only for A company but also for all auto finance company similar to A Company improving risk management ability and management capabilities. Key words: Auto finance; Internal risk; Risk management 目 录 III 目 录 目录 第一章 绪论................ 1 第一节 研究背景 .............................. 1 第二节 研究目的与意义 .................. 2 第三节 研究框架及研究内容 .......... 3 第四节 研究的方法 .......................... 5 第五节 研究的创新之处 .................. 5 第六节 本章小结 .............................. 6 第二章 基础概念及相关理论介绍........... 7 第一节 汽车金融相关概念 .............. 7 一、汽车金融的概念 ................ 7 二、汽车金融的业务特点 ........ 7 三、国内汽车金融的发展历程 8 第二节 汽车金融风险概念及特征 .. 8 一、汽车金融风险的概念 ........ 8 二、汽车金融风险的基本特征 9 三、汽车金融风险的来源 ...... 10 第三节 汽车金融欧亿·体育（中国）有限公司风险防控相关理论 ................... 11 一、汽车金融风险的成因 ...... 11 二、汽车金融风险管理的过程 ............................. 12 三、基于全面风险管理的汽车金融贷后风险管理 ............................ 13 第四节 汽车金融风险的识别与评估 ........................... 14 一、汽车金融风险识别 .......... 14 二、汽车金融风险的评估 ...... 14 第五节 汽车金融风险的控制 ........ 15 第六节 本章小结 ............................ 16 第三章 A汽车金融公司发展的内外部环境分析................. 17 第一节 A汽车金融公司情况 ......... 17 一、A汽车金融公司简介 ....... 17 二、A汽车公司信贷业务操作流程 ...................... 18 三、A汽车金融公司产品介绍 .............................. 18 第二节 A汽车金融公司风险管控的基本情况 ............ 19 一、A公司风险管理体系 ....... 19 二、A公司风险管理的内容 ... 21 三、A公司风险管理方法 ....... 22 第三节 A汽车金融公司目前在金融风险防控中存在的问题 ................... 25 一、不良贷款率不断上升 ...... 25 二、操作模式存在隐患 .......... 25 三、过度依赖经销商 .............. 25 四、人力资源能力与业务需求不匹配 ................. 26 第四节 本章小结 ............................ 26 第四章 A公司产生金融风险的原因分析............................. 27 第一节 信息系统建设落后 ............ 27 目 录 IV 第二节 对经销商缺乏有效控制 .... 28 第三节 信贷风险监控不完善 ........ 29 一、贷前防范意识不足 .......... 29 二、贷前风险监控不完善 ...... 29 三、缺少风险预警反应机制。 ............................. 29 四、风险监控时效性差 .......... 30 第四节 人员配置与公司发展不匹配 ........................... 30 第五节 未形成有效的贷后管理体系 ........................... 30 第六节 本章小结 ............................ 31 第五章 A汽车金融公司内部风险管理改进措施................. 32 第一节 完善汽车金融信息化业务系统 ....................... 32 一、汽车金融业务办理系统 .. 32 二、汽车合格证的远程监控系统 ......................... 32 三、建设车辆监控系统 .......... 33 四、开发汽车贷款签约视频会议系统 ................. 33 第二节 加强对经销商的管理 ........ 33 一、加强对经销商参与业务的管理 ..................... 33 二、加强对经销商授权的控制 ............................. 34 三、以技术手段加强对经销商的约束 ................. 34 第三节 加强风险预警与转移机制 35 一、加强对风险的预警 .......... 35 二、对风险进行分散和转移 .. 35 第四节 加强贷后管理 .................... 36 一、改进贷后检查流程 .......... 36 二、改进贷后检查流程设计 .. 36 三、改进资产处置方式 .......... 37 四、改进贷后管理制度建设 .. 38 第五节 加强公司人力资源建设 .... 39 一、人力资源配置的原则 ...... 39 二、人力资源配置及使用 ...... 39 三、建设优胜劣汰的企业用人文化 ..................... 39 第六节 本章小结 ............................ 40 第六章 研究结论与未来研究展望......... 41 第一节 研究结论 ............................ 41 第二节 研究的局限性 .................... 41 第三节 未来研究展望 .................... 41