合众传世臻爱 增额终身寿险 1 产品开发背景 2 未来寿险市场主要以健康类及长期储蓄类保障为主 从客户需求看 随着观念和家庭财富的增长，客户除了对健康保障的需求外，对教育/养老/财富管理等人生规划的长期储蓄需求不断增加 从公司发展看 增加长期储蓄性产品的业务量，可有利于保险资金（现金流）的稳定，加强投资管理及收益的稳定性。 从监管导向看 鼓励健康险及长期储蓄类业务，加强对产品研发和销售的监管指导力度 从队伍需求看 客户的需求多元化，绩优队伍需要长期更丰富的长期储蓄类保险产品，满足中高端客户差异化需求，拓展市场 3 产品开发者的思考 除了年金险、万能险、两全险 具备长期储蓄功能外，还有哪些保险产品可以满足客户对财富管理的安全性、增值性、保证兑付、传承性、管控性、灵活性等多种需求？ 增额终身寿 4 传统终身寿与增额终身寿的区别 特点：拥有保费和保额之间的高杠杆，均衡保额 不足：现价增速慢 现价：减保（领现价），保障为下调后的保额 特点：高现价，保额复利递增，满期时现价与保额基本一致 不足：保额由低到高，前期杠杆功能较低 现价：减保（领现价），保额下调， 按条款约定，调整后的保额 仍可复利递增 传统终身寿：低保费、高保障、高杠杆 增额终身寿：高保费、保额递增、高现价 5 安全无风险 保障有递增 短期流动好 长期又稳健 专属资产强 稳健可传承 增额终身寿的优势 6 安全无风险 保障有递增 保额复利递增，在购买之时即锁定终身，不受市场环境波动影响。如负利率、人民币升值贬值、贸易战等都不影响保额保障，穿越牛熊周期。 2017年11月17日中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。意见指出：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。逐步打造刚性兑付 7 短期流动好 长期又稳健 现价与灵活性更高，能从容应对家庭理财目标的不断变化，创造现金流，也能获得更高的家庭综合保障。 长短搭配，锁定了中长期权益和目标，配合短期财富管理的产品，时间上组合更加合理，既能抓住市场长期趋势，更容易实现保额稳步增长的目标。 短期流动 长期优势 专属资产强 稳健可传承 对客户而言，保单现金价值确定，归投保人所有，可贷可领，投保人对其有控制权。 指定 受益人 绝对控制权 被保险人身故，身故受益金指定传承，归属清晰，对于高端客户也可以提前做好税务优化。 9 增额终身寿的定义 保障身故风险（人生损失最大的风险） 金融工具中具有保障杠杆的产品 家庭责任的体现 有效利用保额增长，实现保障递增 有限的交费期，终身的保障期 可增额 享终身 有责任 10 从最基本的财富安全到人身保障，以及养老与传承，增额终身寿给予您稳健、妥善的安排，解决您人生四个阶段的普遍问题。 极致 简单 极致 灵活 极致 保证 11 产品特色与形态 12 产品特色 有效保额稳定增长，实现岁岁生长的终身守护 首个保单年度内，有效保险金额等于保险单上载明的基本保险金额。从第二个保单年度起，各保单年度的有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加，即当期保单年度的有效保险金额等于上一个保单年度的有效保险金额×（1+3.5%）。稳定增长，锁定未来！ 高保障稳增额 会长大的保险 1 终身增额 臻爱恒久 以上产品介绍仅供参考，详细内容请以保险条款为准。 13 有效保额计算方式： 会长大的保险 案例演示：30岁男性，基本保额20万，10年交，年交保费30072元，有效保额利益演示如下： 当期保单年度的有效保险金额等于上一个保单年度的有效保险金额×（1+3.5%）。 （保额递增，现价也随之递增。） 以上产品介绍仅供参考，详细内容请以保险条款为准。 14