养老及退休的财务规划 退休那些事 退休即是辞官于朝 退休那些事 “退休”在中国的周朝就已经产生，在那遥远的年代…… 赋闲于家 颐养晚年 按照现在的话说，就是 老了，不用工作 退休那些事 但是从财务管理的角度看 退休意味着不再有工资（薪水）的人生！ 退休那些事 所以，退休可以儿孙满堂，颐养天年。 也可以老无所依，只能被埋葬在春风里…… OR 关键在于要提前为退休后的财政预算做好准备： 儲蓄、投資？ 何时开始？ 多少才够？ 需要考 虑什么？ 退休后的财政安排：基本概念 假設: 4个没有 没通胀 存款没利息、投资没回报 工资：没涨、跌 生活模式：没改变 $ 年龄 30 90 60 50:50 法 只花去工资的一半 把剩下的一半存起来 通过此法，你现在享受的生活模式可持续至退休之后 退休后，你想过什么样的生活？ 什么是生活模式？ 看看高富帅和屌丝的一周食谱： 靠自己！ 公平的退休后生活模式: 人只能花自己赚回来的钱！ 想过高富帅的退休生活？ 如何量化生活模式？ 生活模式： 你花在各种商品和服务上的金额（用钱换回来的享受） 问自己两个简单的问题： 你对现在的生活模式满意吗？ 你知道要花多少钱去换取现在这种生活模式吗？ 我们的收入主要来自两种资本： 金融资本：从股票、债券或房地产投资的回报或存款利息 人力资本：工资 靠什么维持这样的生活模式 退休后保证我们生活模式的只有金融资本！ 退休前 人力 资本 金融 资本 金融 资本 退休后 年紀 90 60 … … … 80 … 70 … … 资本/储蓄 $ $ $ $ $ $ … … … … … … 年收入 (利息) $120,000 一个人要存多少钱才能维持现在的生活模式？ 假设一个人每个月花10,000元享受他的生活（一年120,000元），他需要在银行存多少本金去赚取120,000的利息？ 如果没有工资…… 在銀行存多少本金才可以賺到一年120,000的利息? 本金：12,000,000 假定年利率：1% 12,000,000 x 1% = 120,000 本金：4,000,000 假定年利率：3% 4,000,000 x 3% = 120,000 本金3,000,000 假定年利率：4% 3,000,000 x 4% = 120,000 中国在过去的10年，平均十年期政府债券收益率。 中国在过去的10年，平均一年期银行定期存款利率。 你明天可以退休了吗？ 大中城市的大部分家庭每个月需要支出10,000元， 但大部分的家庭没有300万的存款。 退休的大敌：通货膨胀 您知道十年前鸡蛋多少钱一斤吗？ 2002年，一元可以买2.6个鸡蛋 2013年，一元可只能买1.3个鸡蛋 中國過去十年的消費物價指數：按年增長率 带来的后果，就是將來，你需要花更多錢去維持目前的生活模式。 $291,271 $689,219 $1,207,519 中國過去十年的 平均通脹率 通货膨胀推高生活负担 一切都在涨！ 通货膨胀影响下，维持同样的生活模式成本从120,000元/年飙升至291,271元/年