税优产品保全模块培训 税优产品?产品分类 ?保全项目分类 ?保全项目特殊规则及操作要点 ?差额返还 ?产品季报、年报前言 中国人民健康保险公司 ▼ 123501《爱健康个人税收优惠型健康保险（万能型）》A1款 ▼ 123601&123602《爱健康个人税收优惠型健康保险（万能型）》B1款产品分类 01 PART 01前言中国人民健康保险公司产品分类更新后升级A款产品拟将 40岁及以下人群的 保证续保最高年龄 提高至75周岁，以 吸引健康的青年人 投保。升级A款产品加入清 单，对赔付风险有效 管控，也大幅降低产 品保费。 为防范风险，在 税优升级产品条 款中增加产品变 更权利。B款产品中设置 1万和3万两种 免赔额，对应 两个保障计划进一步降低有 企补人群费率健康人群的年度保 额从20万提高至25 万、终身保额从80 万提至100万。 前言保全项目 02 PART 02基 本 保 全 功 能联系方式变更 解约 受益人变更 缴费欧亿·体育（中国）有限公司变更 客户欧亿·体育（中国）有限公司变更 保单复效 中国人民健康保险公司 √ “投保事项变更”保全项目中，增加：“税优投保标识”、“ 单位税务登记证代码”变更； √“客户欧亿·体育（中国）有限公司变更”保全项目中，增加变更字段包括：“单位税 务登记证代码”、“组织机构代码”； √ 目前正在开发的保全功能：保单复效、客户欧亿·体育（中国）有限公司变更。保单遗失补发 个单迁移 投保事项变更 特权复效 犹豫期退保 税优年报/季报前言特殊规则 03 PART 03 中国人民健康保险公司 （一）解约： 承保税优产品的保单在犹豫期过后，可通过保全解约进行退保，将保 单的万能账户价值和未满期净风险保费后作为现金价值退还给投保人 。 前言中国人民健康保险公司特殊规则√ 承保税优产品的保单签单生效后，可申请保全解约项目； √ 目前已上线该项目的税优产品包括：122601—个人税收优惠型健康保险（万能型）A 款、122901—爱健康个人税收优惠型健康保险（万能型）A款，更新后的两款产品已向 技术部提出需求； √ 为承保税优产品的保单添加保全解约项目时，保全生效日期不能早于税优个人万能账 户的最后一次结算日期，且不能晚于当前日期；前言中国人民健康保险公司特殊规则√ 解约保全理算时，系统将对税优保单个人万能账户从最后一次结算日至保全生效日进行 结算（若保单已终止，则结算至保单终止日），结算后的账户余额为个人账户价值；依据 保单当期风险保费、交费频次及保全生效日期计算出未满期净风险保费；将个人账户价值 扣除相应退保费用后的余额与未满期净风险保费合并作为保单的现金价值退还给投保人； √ 若解约保全生效日期晚于保单交至日期（保单效力中止/终止或处于宽限期）或保单在 当前保单年度内内发生过保险金给付，则未满期净风险保费为零； √ 若解约保全生效日期晚于保单交至日期，则税优个人万能账户从保单交至日到保全生效 日之间不结算利息；