大数据信息技术应用范围的不断扩大，不仅改变了我国的金融市场环境，还 使得商业银行所面对的客户需求以及金融服务模式也发生了改变，对于我国商业 银行的可持续发展发挥着重要的营销作用。数字化与金融领域的融合使得传统的 金融业态模式发生了变化，以阿里巴巴为代表的网商银行的建立使得传统的商业 金融业务模式的创新提供了方向指引，传统金融业务的服务体验以及运用管理模 式均发生了翻天覆地的变化，打破了传统金融模式所带来的发展瓶颈。随着移动 端等网络技术应用范围的不断扩大，移动支付、云计算等新技术与金融业的融合， 能够有效的扩大金融服务对象，为金融业的可持续发展提供了新的盈利增长点， 构建新的金融科技业态。在大数据信息技术以及利率市场化等相关要素的影响下， 为了能够保有充分的市场竞争力，商业银行需要主动拥抱数字化转型，借助于数 字化转型的力量改变商业银行现有的业务模式，从而寻找新的盈利模式，进而扩 大商业银行的盈利能力。 商业银行在推动市场经济发展方面起着积极作用，然而，随着互联网金融以 及第三方非银行金融机构的兴起给商业银行的发展带来的巨大的冲击，特别是在 信息化的今天，商业银行原有的单一化的产品结构以及低效的业务处理模式依然 无法满足当前多样化的金融消费市场需求。数字化转型的推进能够帮助商业银行 更好的适应网络时代的发展需要，如何加快商业银行数字化转型的步伐，利用数 字化转型所带来的价值链以及服务模式的转变优化商业银行现有的经营模式成 为了当前人们需要关注的问题之一。 论文以徽商银行为例探讨商业银行数字化转型策略，徽商银行作为区域性股 份制商业银行，由于区域性股份制商业银行自身的经营范围以及经营性质的限制， 使得大部分的区域性股份制商业银行的客户群体呈现出集中化、单一化的特征， 无形中削弱了区域性股份制商业银行自身在金融市场领域的核心竞争软实力，为 了能够巩固好现有的客户群体，拓宽区域性股份制商业银行自身的客户群体渠道， 深挖区域性股份制商业银行核心竞争软实力，推进商业银行数字化转型进程的重 要性变得越发的突出。论文在总结业务流程优化理论、金融中介理论等前人研究 成果的基础上分析了徽商银行数字化转型的背景，并结合徽商银行数字化现状来 剖析徽商银行数字化转型存在问题及原因分析，指出徽商银行数字化转型策略中 战略策略、产品策略以及运营策略三个方面存在问题，而形成上述问题的原因在 于未建立健全具有差异化的数字化转型战略、数字化产品缺乏特色以及数字化转 型缺乏运营支撑。最后，文章分别从战略策略、产品策略以及运营策略三个方面 探讨徽商银行数字化转型的策略的优化建议。 通过分析徽商银行数字化转型策略优化不仅能够为商业银行在新形式下数 字化转型发展提供参考的思路，以期达到提升商业银行数字化水平的目的，从而 更好的为客户提供高质量的金融服务。还能够进一步的丰富国内中小商业银行数 字化发展的理论研究成果的同时，推动数字化转型理论的不断丰富与发展。 关键词：徽商银行；股份制商业银行；数字化转型；金融科技 徽商银行数字化转型的策略优化研究 I ABSTRACT Thecontinuousexpansionoftheapplicationscopeofbigdatainformation technologyhasnotonlychangedthefinancialmarketenvironmentofourcountry,but alsochangedthecustomerdemandandfinancialservicefacedbycommercialbanks. ForthesustainabledevelopmentofcommercialbanksinChinaplaysanimportant marketingrole.Theintegrationofdigitizationandfinancehaschangedthetraditional financialmode.TheestablishmentofAlibabaastherepresentativeofthenetwork merchantbankhasprovidedthedirectionguidefortheinnovationofthetraditional commercialfinancialbusinessmodel.Theserviceexperienceandmanagementmode oftraditionalfinancialbusinesshavechangeddramatically,breakingthebottleneckof developmentbroughtbytraditionalfinancialmodel.Withthecontinuousexpansionof theapplicationscopeofnetworktechnologysuchasmobileterminal,theintegration ofnewtechnologiessuchasmobilepayment,cloudcomputingandfinancialindustry caneffectivelyexpandthefinancialserviceobject,provideanewprofitgrowthpoint forthesustainabledevelopmentofthefinancialindustry,andconstructanew financialscienceandtechnologyformat.Undertheinfluenceofbigdatainformation technologyandinterestratemarketization,commercialbanksneedtoembracedigital transformationactivelyinordertomaintainfullmarketcompetitiveness.Withthe helpofdigitaltransformation,theexistingbusinessmodelofcommercialbanksis changed.Inordertofindanewprofitmodel,andthenexpandtheprofitabilityof commercialbanks. Commercialbanksplayanactiveroleinpromotingthedevelopmentofmarket economy.However,withtheriseofInternetfinanceandthird-partynon-bank financialinstitutions,thedevelopmentofcommercialbankshasbroughtgreatimpact, especiallyintoday'sinformationtechnologymercialbanks'originalsingle productstructureandinefficientbusinessprocessingmodestillcannotmeetthe currentdiversifiedfinancialconsumermarketdemand.Thepromotionofdigital transformationcanhelpcommercialbankstobettermeettheneedsofthe developmentofthenetworkera,howtospeedupthepaceofdigitaltransformationof commercialbanks.Usingthevaluechainandservicemodebroughtbydigital transformationtooptimizetheexistingbusinessmodelofcommercialbankshas becomeoneoftheproblemsthatpeopleneedtopayattentionto. TakingHuizhouCommercialBankasanexample,thispaperdiscussesthe ABSTRACT II digitaltransformationstrategyofcommercialbanks.Asaregionaljoint-stock commercialbank,HuizhouCommercialBank,duetothelimitationofitsown businessscopeandnature,makesthecustomergroupsofmostregionaljoint-stock commercialbanksshowthecharacteristicsofcentralizationandsingularity,which weakensthecorecompetitivesoftpowerofregionaljoint-stockcommercialbanksin thefieldoffinancialmarket.Inordertoconsolidatetheexistingcustomergroups, broadenthechannelsofregionaljoint-stockcommercialbanksthemselves,anddig intothecorecompetitivesoftpowerofregionaljoint-stockcommercialbanks,The importanceofpromotingthedigitaltransformationofcommercialbankshasbecome moreandmoreprominent.Thispaperanalyzesthebackgroundofthedigital transformationofHuizhouMerchantsBankbasedonthepreviousresearchresults suchasbusinessprocessoptimizationtheoryandfinancialintermediarytheory,and analyzestheproblemsandcausesofthedigitaltransformationofHuizhouMerchants BankaccordingtothebasicsituationofHuizhouMerchantsBank.Itpointsoutthat therearethreeproblemsinthestrategy,productstrategyandoperationstrategyof HuizhouMerchantsBank'sdigitaltransformationstrategy,whicharecausedbythe failuretoestablishasounddigitaltransformationstrategywithdifferentiation,the lackofcharacteristicsofdigitalproductsandthelackofcharacteristics. KEYWORDS：Huishangbank；Jointstockcommercialbanks；Digital transformation；Financialtechnology 徽商银行数字化转型的策略优化研究 1 目录 第一章绪论..............................................................................................1 第一节选题背景.................................................................................................1 第二节研究目的与意义.....................................................................................1 第三节国内外研究现状.....................................................................................2 一、国外研究现状..........................................................................................2 二、国内研究现状..........................................................................................3 第四节研究方法和研究内容.............................................................................4 一、研究方法..................................................................................................4 二、研究内容..................................................................................................4 第二章基本概念及理论基础.................................................................6 第一节基本概念.................................................................................................6 一、大数据及互联网金融..............................................................................6 二、数字化营销..............................................................................................6 三、金融科技..................................................................................................6 第二节理论基础...................................................................................................7 一、业务流程优化理论..................................................................................7 二、长尾理论..................................................................................................7 三、