保险与美好生活 讲师介绍一场流感压跨一个中产家庭高昂医疗费用：爸爸插管后ICU的费用直线上升，如果还不行，就要上人工肺了，人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财产品、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。 卖房治病：那么40天以后呢？要准备卖房吗？夫人沉默良久，说：“先卖东北的房子吧。爸爸恢复了也不能上6楼了。”我：“老家房子短期卖不掉，卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间，只能卖掉北京的房子。”此外，ICU的费用大概是每日8000-20000元，我们要努力挣钱。 没有保险：最后提到了大病绕不开的一个话题——保险：夫人一边哭，一边说：“我给你买过保险了，买保险的人一般都不会有大病。”我问：“当初为什么没有给爸爸买一份？”夫人：“他的医保卡给爷爷奶奶开过药，保险公司很可能拒赔，所以就没买，早知道。。。” 我想了想：“你给姥姥和宝宝都买份保险吧，现在就买。”保险是风险管理 最有效的手段目录一、 保险的原理二、 保险的价值 风险是日常生活中遭遇的能导致人身伤亡、财产受损及其他经济损失的自然灾害、意外事故和不测事件的不确定性 在保险理论和实务中，风险即损失发生的不确定性风险的定义(一)风险的概述 风险的分类财产风险责任风险信用风险(一)风险的概述(二)保险的原理 风险集中 损失分担 大数法则 公平原则1、风险集中保险最早起源于海上保险，伴随着早期航海贸易而生。由于当时船只构造简单、航海技术匮乏，一旦遭遇海上风暴，对于单只商船来说，就是倾家荡产的没顶之灾没人能够 单独承担风险2、损失分担 在14世纪的意大利，伴随着海上贸易，出现了最早的“保险”： 船长出发前先存一些钱在商人那里，形成专门的资金池，如果商船顺利抵达目的地，那么这笔钱就归入资金池，否则商人将承担船上所有货物的损失损失分担：通过集体的力量把风险带来的重大损失转为 确定的少量负担 3、大数法则某艘商船是否会失事似乎是一个偶然事件，但从当时的统计来看，大概每十艘船中总会有一艘发生海难。也就是说每次商船失事的概率为十分之一 大数法则：事物经过多次实践呈现出某种规律性4、公平原则 随着海上保险的不断发展，合约的内容逐渐细化：根据商船的大小、新旧程度、航线的远近，缴纳不同的金额公平原则：根据领取保险金机会的大小，而缴纳不同的保费保险的作用有了保险，风险本质虽没改变，但是不幸造成的损失，因为事先可以转嫁给保险公司负担，能够将意外的冲击降减到最低，这就是保险在风险管理中的重要作用 人生中风险无处不在，我们一生都在与风险的搏击中生存，生、老、病、死……时刻威胁着我们。 风险是不能回避的，但重要的是当它来临时，我们是否已做好万全的准备？人生风险 就像海上巨浪请思考： 作为家庭的一员， 我们面临哪些风险？目录一、 保险的原理二、 保险的价值活着就是王道于娟（1978-2011年） ，海归，博士，复旦大学优秀青年教师，一个两岁孩子的母亲，因患乳腺癌晚期辞世生病之前的30年，于娟的生活高歌猛进--读书，考研、读博、留学，她像一只赶路的鸟儿，忙着去追赶一个又一个目标，直到有一天被命运掐着脖子按在尘土里“我跟很多年轻人太像了。我们都没有背景，然后我们都靠的是知识改变命运，然后我们读了二十几年书，十几年书，爬上来后发现上面有四个老的要养，下面有个孩子要养。你会要拼命地想去赚钱。大家心里其实都蛮苦的。”——于娟日记节选