投保攻略之合规展业 业务队伍是合规展业的直接受益者，合规展业就是对我们最好的保护。做好诚信经营，合规展业关系你我他 保险服务评价工作的第一原则是：坚持消费者导向。服务评价以消费者体验与感受为重要参数， 引导保险公司树立客户至上的经营理念。 一旦出现投诉、纠纷或媒体事件，保险公司及从业人 员的任何瑕疵都将成为被处罚的对象！ 恶性案件和少数害群之马严重破坏了**甚至整个保险欧亿·体育（中国）有限公司的形象。试想一下，当你准备签单 的客户突然看到或听到平安的负面新闻，有没有可能这一单就“黄”了？合规展业+诚信经营=职业常青!提高出单时效 树立个人品牌赢得优质客户 远离理赔纠纷保险法第16条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的 有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实 告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者 提高保险费率的，保险人有权解除合同。 如实告知是无法突破的规则底线！ 请不要问我！客户有***病，客户**时间看了**病，医生说已经好了，我要不要进行告知？ 就像你问警察叔叔，喝酒后可以开车吗？为什么要如实告知代理人作为公司第一核保人，需 要代表公司观察核实客户基本情况健康告知栏需逐项一一询问，并对4-8条目前及历史身体情况重 点询问基于面晤、观察、询问的结果，不 预判、不筛癣不修饰、不增减的 反馈健康告知及其他告知第1条 第2-3条请告知您的身高和体重 是否吸烟、饮酒，周量及年限第4-6条 目前或过去1-5年是否有医学检查、住院等第7条 是否在过去1年有以下症状或疾病 第8条 是否患有或过去患有下列疾病或手术史 第9条 是否有药物滥用或服用毒品 第10条 是否有身体残障？ 第11条 是否怀孕？ 第12条 父母、子女、兄弟姐妹是否患有相关疾病 第13条 两周岁以下儿童补充告知 第14条 是否有高风险活动的爱好及次数 第15条 是否有机动车驾驶执照？ 第16条 过去两年是否连续居住三个月或是否有出国计划？第17-18条是否申请其他公司保险或被拒赔、延期等面见投保人和被保险人是第一步如何做到如实告知注意：需逐项一一询问逐项一一询问案例：客户不实告知，业务员受罚，主管连带2019年3月 投保拒付 + 品管客户朱某在业务员吴某 （工号109249XXXX） 处投保，保单号： P09000002827XXXX2019年7月 理赔因甲癌极短 期出险，申 请理赔2019年8月 调查查及客户2017年12月 时在某体检中心体检， 体检记录及结果异常， 且与本次事故直接相关客户：拒付解约 业务员：核实吴某某 展业瑕疵，给予其扣 20分、1000元罚款； 主管连带：主管周某、 部经理周某连带处罚， 分别扣当月管理津贴 15% 和 6%不如实告知危害大警示：1、医学检查（包括健康体检）异常属于需要告知的范围； 2、如通过体检活动展业也必须如实告知客户体检结果，体检中心一样可以核查；如实告知 拒保90%的非标件经人工审核后均可 承保或附加条件承保 若投保时未告知，也务必要在知 晓客户真实情况后第一时间办理 保全补充告知不如实告知 风险由你来承担如实告知， 风险转移至保险公司来承担你想为了10%的延期、拒保 自己来死扛100%的风险吗一旦健康告知，我一定会被拒保？错！延期、拒保、加费、除责，客户不同意怎么办？降低保额——经济原因 投保组合不变，降低保额或删减附加险，按现 有保费承保，不增加客户支出变更计划——需求调整改投无弱体加费险种：如颐享世家改投增额保 改投弱体增额型年金险：颐享延年改颐享延年加护版 改投两全型险种：如平安福改投福满分、守护百分百 增加两全型险种：如平安福搭配悦享两全 重疾需求改护理需求：如改投臻享照护护理沟 通 话 术 四 步 走如超重易导致高血压、高血脂、脂肪肝、胆结 石、高尿酸血症…… 血尿、蛋白尿说明泌尿系或肾脏存在潜在疾病2、保险医学与临床医学不同1、疾病的健康风险关注重点不同（现在风险和未来风险），医生 说的没错，我们的承保条件也没错 3、大数法则与公平费率具有相同风险特征的客户群体的疾病发生率或 死亡率与没有这一风险特征的客户群体有明显 的统计学差异 4、风险的不确定性 最适合投保的时间，是现在！ 人永远不知道明天和意外哪一个先来临