家庭风险管理报告 家庭保单检视 2 老客户加保服务流程—五面二备成交法 老客户加保：五面二备成交法 保单检视工具三要素 检测报告 保单整理 保障额度汇总 保单检视 保单检视工具三要素 3 家庭风险管理程度检测 直观了解 保障额度的情况汇总 清楚了解所有保障内容 保单购买的细节 谈风险及损失 认知家庭财富风险及损失程度 第一部分 4 财富池 财富风险管理“六字方针” 进、出、增、防 保、传 两个入口 两个出口 财富减少 识别财富管理的“风险” 5 损失性风险：因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用缺口、名下财产意外毁损及施救费用 支出性风险：因子女深造造成的额外费用支出、保持退休的生活品质、因工作连带的赔偿责任 所有性风险：因债务纠纷导致的财产损失资产传承中可能发生的遗产重税、婚姻破裂导致的财产分配纠纷 财富风险管理先后顺序 财富管理的顺序 6 年龄 25岁 60岁 收入 风险发生越早，对于收入累计带来的损失越多！ 财富”进“的风险 7 财富”进“的风险—意外 财富 人生 20岁 8 财富”进“的风险—身故 9 财富 人生 20岁 *如有负债，还需考虑负债因素 财富”进“的风险—重疾 10 年龄 收支值 奋斗期、创收期 “特殊事件发生，庞大支出带来重大经济损失！” 盗抢 车祸 火灾 水灾 重大疾病治疗 责任损失 … 财富”防“的风险—费用损失 11 配置家庭财产险、车险及治疗费用相关的保障 基础风险规划 基础风险规划逻辑图 12 风险大类 风险小类 风险影响因素 建议规划额度 重疾 意外 重大疾病 轻症疾病 交通意外 一般意外 债务负担 费用负担 收入损失 永久中断-身故 康复费 治疗费 损失影响-误工 债务总和 平均30万 平均20万 10-20倍年收入 5倍年收入 第二部分 整理保单、计算缺口 保障缺口计算 13 保障缺口计算 风险管理缺口 = 风险损失程度 现有管理额度 家庭保单整理 与客户的充分沟通 引导式测算损失 给予科学建议 需要管理的额度 选择管理技术 多次管理&一次管理 14 保单检视相关工具 15 以家庭为单位展示成员风险管理情况 基础风险的检视报告（家庭中必须有的且为最基础的保障程度的报告） 风险管理的三个维度（意外、身价及重疾&费用） 一目了然每个成员的风险管理情况（五颗星代表保障非常充足） 根据科学的保障建议，结合现有的保障，找出管理缺口，得出的检测结论 家庭成员每个人的管理情况呈现 根据个人收入情况推算科学保障建议找出缺口 保障缺口的直观呈现 明确自己购买的保障，清楚保障责任 将保单重要信息进行统计汇总，重要信息的提示 复杂保单责任的明确化表达 所有保单相同保险责任的额度累计 现有保障程度的明确汇总 保单检视相关工具 现有保障的直观呈现