刚性 终身寿险 背景延伸篇 背景延伸篇 适应未来的产品形态 背景延伸篇 市场期望值研判 从客户需求看 ? 两大刚需：教育、养老 ? 能挣钱、不赔钱 从队伍需求看 ? 两大刚需： 好卖、赚钱 ? 收入高 ? 客户好接受 从产品优势看 ? 存款：微利 ? P2P：跑路 ? 基金：周转慢 ? 资管新规：刚性保底兑付 从监管导向看 ? 保险姓保 ? 合规监管 ? 134号文 → 加强分红万能产品设计指导 ? 136号文 → 强化销售误导治理 ? 19号文 → 全方位排查规范 背景延伸篇---刚需之一：教育 “再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育” 全球调查报告《教育的价值》显示，中国内地父母对子女教育经费的重视程度名列全球第一。在2016年， 中国青少年研究中心对5000中小学生的调研数据就显示，家庭每年的子女教育费用占家庭年收入的30%。教 育消费不仅仅是学杂费，还有包括现在越来越盛行的课外辅导费、兴趣班费等等。 教育金的特点： 1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专 用。 2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。 3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。 4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。 5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年4万，4年就是16万元；出国留学费用，每年就需要20-35万。这些费用支付周期短， 支付费用高都需要有提前的财务准备。　 6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。 背景延伸篇---刚需之一：教育 培养一个孩子上完大学，到底需要花费多少钱呢？ 如果将出国留学考虑在内，比如去美国留学，不考虑 生活费在内，光学费每年就需要20-35万人民币左右。 下面这张图是2017年全球热门国家的高校平均留学费 统计： 中国社科院的研究报告显示，中国城市的孩子高 中前抚养成本就高达25万元，如果上高校，则上 升为48万元。具体我们参考下图： 您准备好了吗？ 背景延伸篇---刚需之二：养老 中国已进入银发潮 当我们老了，我们需要面对什么？ 生老病死是一个自然现象，一个自然而然的过程。虽然人们都不想要老去，但是不可避免的都 会老去。最为显著的，是身体会出现一系列的衰老症状，而且不良的习惯还会伴随着各类慢性全 身疾病，如：高血压、糖尿病、关节炎等。研究显示，老年人60岁以后的余寿中约有60%－80% 的时间是在带有各种慢性病的状态下度过的。 未来的某个时候，我们很可能不得不同时面对收入的降低、物价的上涨、身体的衰退、疾病的 侵扰、精力的消退…… 然而，据世界卫生组织统计显示，我国人均寿命每4年可提升一岁，到2032年，将突破80岁， 一二线城市将突破85岁，步入世界一流水平。而长寿意味着退休后的时间越来越长，需要用钱的 日子越来越久。——数据源自《2016年世界卫生统计报告》 长命百岁是我们对老年生活的期许，但享受金色晚年的前提是准备好了一份足够的养老金！ 面对这一切， 您做好准备了吗？