美好生活，从财富传承开始 财富管理的正确认知 贞观十年，唐太宗问魏征：“帝王之业，草创与守成孰难？” 魏征曰：“今草创之难，既已往矣，守成之难者。“ 财富管理包括三大过程：财富的积累、财富的安全、财富的转移，三者是同时进行的过程管理。 财富的定义：财富创造的过程就是流动的过程；金钱没有固定的主人；财富是用时间衡量的，而不是用数字度量的；每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。 财富管理的安全-什么是风险 纳西姆 尼古拉斯 塔勒布 曾成功的预言2008年金融危机及其危害 你能够预料到的不叫风险 你做梦也想不到会发生的事情才叫风险 而且一旦发生就能让你全军覆没，粉身碎骨 财富的风险 政 策 风 险 市 场 风 险 投 资 风 险 人 身 风 险 政策风险—限购政策出台后，楼市逐渐开始降温 北京： 限购升级！认房又认贷！二套房首付比例提至60%。通知要求，企业购买的商品住房再次上市交易，需满3年及以上，若其交易对象为个人，按照北京市限购政策执行。 广州： 本地户籍居民限购2套；本市户籍成年单身(含离异)人士在本市限购1套住房；非本市户籍连续缴社保3年变5年，限购1套住房。 深圳： 非新购住房3年内禁止转让：深圳居民家庭新购买商品住房的(不含人才住房、安居型商品房)，自取得不动产权利证书之日起3年内禁止转让。 自17年一线城市的限购政策全面落地，北上广深杭厦等之前房价领涨的一线城市，房价逐渐开始下跌，厦门部分楼盘的价格甚至腰斩。 宁波： 非本市户籍居民拥有1套及以上住房的暂停在限购区域内购买住房；新购买的住房，须取得不动产权证书满2年后方可转让。 市场风险—宝宝类产品收益持续走低 近日，余额宝平台上部分货币基金 年化收益率跌破3%，引发投资者关注。 今年以来，包括余额宝在内的“宝宝类” 理财产品的收益率一路走低。 建议投资者优化资产配置，不要将 所有鸡蛋放在同一个篮子里。针对不同 风险偏好，合理分配家庭资产中投资无 风险存款、中低风险理财以及中高风险 产品的比例。此外，还应坚持长期价值 投资理念. 投资风险—非法集资花样多，半年跑路721家 常见三种模式 4家交易规模超过百亿的平台— —钱爸爸、牛板金、银票网和 投融家已经全部倒闭了；4家高 返现平台——钱宝网、雅堂金 融、唐小僧、联璧金融也相继 阵亡了；就连背靠“网贷之家” 的投之家也已被立案侦查。 人身风险——人生必须面临是两件事：意外、疾病 人生中有三大风险，我们谁都无法逃避：意外总是突如其来，疾病总是不请自来，养老总是如期而来，在风险系数如此高的生存环境中，一旦发生风险就悔之不及。 保险，成为家家户户不可或缺的保障，买保险是做风险管理，等风险降临时可以从容应对。如果不买保险，灾难发生时，就构成了危机事件。不做风险管理，就要做危机管理，保险是钱，是当你最需要钱的时候，能走到你身边的钱！ 如果不能守住财富那赚那么多钱为了什么？ “一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。” ——马云《冬天的使命》 金瑞身为保障型年金险，首先确保你的钱规避各类风险，确保你永远是这笔钱的主人！ 您考虑过未来财富传承的安排吗？ 您对财富传承是怎么规划的？ 您现在都做了哪些准备？ 财富传承三问 您考虑过未来财富传承的安排吗？ 财富传承第一问 家庭收入流向图 消费 现在的生活 财富积累 未来的生活 积累财富的目的是提高安全感，应对不确定的未来生活需要 财富传承 财富传承—有规划规避遗产税 台湾首富王永庆缴纳119亿新台币现金税款 王永庆 祖籍：福建安溪 被称为“经营之神”“台湾塑胶大王” 1954年创办台塑公司，后成立台塑集团 2006年台塑集团的市值就达到了1.8兆台币，个人资产更高达54亿美元； 遗产净额238亿元新台币。按照台湾50%的遗产税率，缴纳了119亿元新台币现金的税款。。。。。。。以下内容略