新人衔接培训 分红保险基础知识 新人衔接培训 3P表 目的：让学员对于分红保险这类新型人寿保险有基础的了解，为后续分红保险产品的学习打下基础 目标：学习分红险基础知识，具备分红险相关问题的沟通能力 过程：2课时 要点：讲练结合，注意相关概念讲授的准确性 收获：学员掌握分红保险的基础概念并具备独立学习分红产品的能力 新人衔接培训 课程大纲 01 分红保险基础知识 02 常见问题及解答 03 Role play 新人衔接培训 01 分红保险基础知识 分红险： 客户获得保险保障的同时，保险公司将其实际经营产生的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 分红险的概念 分红险的形态 分红险的特点 能帮助客户有效的避免利率波动和通货膨胀带来的风险 能让客户享受保险公司机构投资和专家理财服务的实惠 对客户来讲 有固定利益 可获取红利 对保险公司来讲 投资风险较小 放弃部分赢余 预定利率又称定价利率。由于人寿保险都是长期产品，很多实际理赔发生在很久以后，所以投保人所缴纳的保费在扣除各项经营成本后，保险公司会按照一定利率进行累积，而定价利率就是保险公司在设计产品时，保证给予客户的累积利率。无论未来保险公司的投资情况如何，都必须按此利率来累积（通常用于核算保单的现金价值、生存/死亡利益或基本保额等）。 什么是预定利率？ 预定利率 红利的来源 预定死亡率 预定营业费用率 预定利率 实际营业费用率 实际死亡率 实际投资收益率 实际 预定 死差 利差 费差 费差 死差 利差 + + >0 红利的来源 减 减 减 红利的分配 投保分红保险，客户除享受固定的保险利益外，还可以分享保险公司的经营成果，获得红利分配。 保险公司分红保险业务盈余的大部分（70%以上），是由投保分红险的客户享有。 分红的类型 现金红利 又称“美式分红” 增额红利 又称“英式分红” 英国、澳大利亚使用较普遍 特点： 1、采取统一的增加保额的方式； 2、可弥补因通货膨胀造成的保险金贬值； 3、结算处理比较麻烦。 美国、加拿大、日本为代表。 国内市场的主流模式。 特点： 1、包括现金领取、抵交保费、累积生息三种处理方式； 2、分红计算过程比较复杂； 3、保险公司的现金流压力较大。 保额会长大 红利领取选择灵活 1、红利结算：保单年度每年1月1日-12月31日 2、红利分配方案上报银保监会日期：每年4月 3、分红公布日：公司上一年度的分红方案经银保监会批准后向客户宣布分红的日期。（注：银保监会通常会在3-5个月内批复） 4、保单分红日：每一张分红保单满足公司规定的分红条件并获得分红的日期。 红利分配的时间