摘要
随着中国经济的持续发展,我国居民可支配收入不断提高,据投中研宄院预测,我
国居民可支配收入在2020年将突破200万亿元,这将为国内财富管理业务提供广阔的
市场发展空间。财富管理业务在商业银欧亿·体育（中国）有限公司务中的比重不断上升,财富管理业务对商业
银欧亿·体育（中国）有限公司务的发展影响越来越大,本文将对J银行深圳分行财富管理业务发展问题进行研
宄

首先,在对国内外商业银行财富管理业务相关研究文献梳理的基础上,用详实的数
据从规模变化、结构状况和收益情况三方面分析了 J银行深圳分行财富管理业务的发展
状况。随后,通过分析发现J银行深圳分行财富管理业务发展中存在业务规模小、客户
结构欠佳和业务收益较低三个方面的问题。为了给J银行深圳分行的财富管理业务的发
展提供借鉴,接下来对发展较好的A银行深圳分行和B银行深圳分行的财富管理业务
进行了实践考察。最后,在上述分析的基础之上,给出了提升业务规模、完善客户管理
策略、提高业务收益率和强化风险管理四条有针对性的对策建议,以促进J银行深圳分
行财富管理业务发展,增强J银行深圳分行财富管理业务的竞争力

关键词.商业银行财富管理业务竞争力
I Research on wealth management business development
Issue of the J Bank Shenzhen Branch
ABSTRACT
With the sustained development of China’s economy, China&39;s disposable income
continues to increase, according to the Institute of China&39;s predicts, China&39;s disposable income
in 2020 will exceed 200 trillion yuan, which will provide a wealth of domestic wealth
management business development space. The proportion of wealth management business in
commercial banking business is increasing, and wealth management business is becoming
more and more important to the development of commercial banking business. This paper
will study the development of wealth management business of the J Bank Shenzhen Branch.
Firstly, based on the research on the wealth management business of domestic and
foreign commercial banks, the development of wealth management business of J Bank
Shenzhen Branch is analyzed from three aspects: scale change, structure situation and income
situation. Then, through the analysis, it is found that there are three problems in the
development of wealth management business of J Bank Shenzhen Branch, such as small
business scale, poor customer structure and low business income. In order to provide a
reference for the better development of the wealth management business of J Bank Shenzhen
Branch, the author conducts a practical investigation on the wealth management business of A
Bank Shenzhen Branch and B Bank Shenzhen Branch. Finally, on the basis of the above
analysis, four policy suggestions, include improve the business scale, improve the customer
management strategy, improve the business rate of return and strengthen the risk management,
are put forward to promote the J Bank Shenzhen Branch wealth management business
development and enhance the J Bank Shenzhen Branch wealth management business
competitiveness.
Key Words: Commercial Bank; wealth management; competitiveness
ii 目录
摘要 I
ABSTRACT
II
第一章绪论 1
1.1研宄背景及意义1.1.1研宄背景1.1.2研究意义1.2国内外研究综述1.2.1国外研究综述1.2.2国内研宄综述1.2.3对既有研宄的评述1.2.4相关理论1.3研究思路、内容和方法1.3.1研究思路1.3.2研究内容1.3.3研宄方法1.4仓1J新与不足1.4.1创新之处1.4.2存在的不足第二章J银行深圳分行财富管理业务发展现状分析2.1 J银行财富管理业务概况2.2 J银行深圳分行财富管理业务的规模变化2.2.1客户规模2.2.2产品规模2.3 J银行深圳分行财富管理业务的结构状况2.3.1区域结构2.3.2客户结构2.4 J银行深圳分行财富管理业务的收益状况III 第三章J银行深圳分行财富管理业务发展存在的问题分析
21
3.1业务规模偏小
21
3.1.1主要表现
21
3.1.2原因分析
22
3.2客户结构欠佳
23
3.2.1主要表现
23
3.2.2原因分析
24
3.3业务收益较低
25
3.3.1主要表现
25
3.3.2原因分析
25
第四章商业银行财富管理业务发展的实践考察
28
4.1 A银行深圳分行的财富管理业务实践考察
28
4.1.1 A银行深圳分行财富管理业务的现状
28
4丄2 A银行深圳分行财富管理特点
30
4.2 B银行深圳分行的财富管理业务实践考察
31
4.2.1财富管业务服务体系
31
4.2.2财富管理业务产品体系
33
4.3基于实践考察的启示
34
4.3.1提供差异化的产品
34
4.3.2注重专业理财人员培养
34
4.3.3准确把握客户实际需求
35
第五章促进J银行深圳分行财富管理业务发展对策建议
36
5.1提升业务规模
36
5.1.1丰富产品结构
36
5.1.2加强产品创新能力
37
5.2完善客户管理策略
38
5.2.1完善以客户为中心的营销系统
38
5.2.2优化以客户为中心的业务流程
39
5.3提高业务收益率
40
IV 5.3.1培养专业化人才
40
5.3.2培育品牌价值
40
5.4强化风险管理
42
43
Sc 47
V 广西大学工商管理硬士学位论文
J根行深圳分行财窗管理业务发展问题研究
第一章绪论
1.1研宄背景及意义
1.1.1研宄背景
财富管理,虽然从19世纪开始就成为欧洲商业银行重要的中间业务,成为他们利
润增长的一大来源,但对我国的银欧亿·体育（中国）有限公司来说仍是一个较新的业务。商业银行的财富管理
指银行以客户为中心,根据不同客户的资产条件、风险偏好和需求不同,为他们在不同
的人生阶段提供个性化的、有价值的金融服务和财务规划方案,以保障客户资产的保值
增值,包括信用规划、投资组合、家庭规划、保险规划等。改革开放以来,伴随着我国
GDP的快速发展,社会财富快速积累,与此对应的居民可支配收入也经历了几十年的迅
猛增长。我国的财富管理市场也远超百亿元,其中以商业银行为首的财富管理业务发展
如火如荼,此外保险、证券、信托、基金、资产管理公司等第三方管理机构也发展迅速,
希望在财富管理这块市场上分得一杯羹。截止2016年底,我国M2 (货币和准货币)总
量155万亿元,较2011年的85万亿元增长82.4%,虽然近5年M2增长速度呈缓慢下
降趋势,但增长率维持11%以上,投中研究院预测,2020年我国居民可支配收入总量
将超过200万亿元,而目前财富管理规模远低于我国居民可支配收入总量,还有较大市
场空间。近年来,随着我国金融体系的改革逐步深入,我国商业银行即将进入实质上的
利率市场化时期,商业银行仅靠存贷利差就能轻松赚取大量超额利润的时代已经成为历
史,银欧亿·体育（中国）有限公司内部的竞争愈演愈烈。国内各大商业银行竞相开辟新的利润增长点,银行利
用丰富的客户资源开始了财富管理业务领域的市场争夺,由于财富管理业务具有利润
高、成本低、风险小的特点,深受各大商业银行的青睐。商业银行通过开展财富管理业
务,一方面销售了自身的理财产品带来了丰厚的利润,另一方面将到期的理财产品自动
为客户转化为存款,增加了银行的存款规模,还有利于银行抵御风险。因此,各大银行
纷纷投入大量成本进行财富管理人员的培训,加大营销力度,该业务本身收益占银行总
收入的比重也越来越高,成为广大银行新的利润增长点

J银行作为一家全国知名的城商行,一直致力于打造特色化、智慧化、综合化的财
富管理业务,其财富管理业务的发展在各大商业银行的发展中也具有一定的代表性。J
银行深圳分行将改变现有的盈利模式作为业务转变的主要方向,把握我国金融前沿城市
1 广西大学工商理顿士学位论文
J银行深圳分行财窗管理业务发展闲规研究
的发展机遇,将深圳分行的财富管理业务作为J银行全国财富管理业务的重要试点分行

本文从国内外学者对财富管理的理论研宄出发,利用详实的数据对J银行深圳分行财富
管理业务的发展状况、发展问题进行研究,探讨新常态下,随着金融改革的推进,我国
商业银行财富管理业务的发展方向和策略

1.1. 2研宄意义
在系统梳理国内外学者对商业银行财富管理业务的研究的基础上,本文从业务规
模、客户结构和业务收益三个方面分析了J银行深圳分行财富管理业务的发展现状,探
讨了其存在的问题,并通过对业务发展较优秀的A、B银行深圳分行的财富管理业务进
行考察,得出他们在财富管理业务上的成功经验,有针对性地提出了促进J银行深圳分
行财富管理业务发展的相应对策建议。对j银行深圳分行财富管理业务的研究具有重要
的理论与实践意义,对探索我国商业银行提高财富管理业务效率和提升综合竞争力具有
重要的借鉴意义

理论意义:近年来,虽然国内学者对我国商业银行的个人理财业务进行了一定的研
宄,但对于具体银行财富管理业务经营中出现的新问题研宄仍然较少,大部分学者仅仅
对国外商业银行的先进经验和发展模式进行了借鉴,但对于其在国内的应用中出现的问
题分析仍显单薄。本研究从梳理国内外商业银行财富管理业务的文献出发,以J银行深
圳分行为样本,在借鉴国内外商业银行的财富管理先进经验的基础之上,结合J银行深
圳分行的发展现状和问题,借鉴了在深圳地区发展良好的A、B银行的成功经验,提出
了促进J银行深圳分行的财富管理发展的对策建议,丰富了该领域的案例分析成果,具
有一定的学术价值

实践意义:伴随着我国居民收入的强劲增长以及我国金融市场改革的持续深化,国
内外各大