摘要
本文旨在研究在互联网经济环境下,随着大数据、人工智能、社交网络等科技技术
的进步,特别是移动互联网对人们交易行为和交易习惯的重塑,互联网金融模式的不断
创新,对传统商业银行网点经营所带来的强烈冲击。通过关注监管机构对业务网络化、
电子化尝试和立异创新的政策支持,立足中国银行青岛市分行,研究探讨银行网点面临
的挑战、机遇和趋势

通过分析中国银行青岛市分行网点发展现状和存在的问题,从新技术发展和智能化
设备应用、互联网金融、客户行为模式和需求转变对银行传统渠道服务模式的冲击入手,
借鉴国内外银行同业网点升级转型和创新经验,结合中国银行的网点转型升级、智能化
改造试点以及场景化、智能化、社交化发展等工作实践,通过推进网点重新定位和智能
化转型、线上线下多渠道融合、探索社区金融等,发挥网点综合化的服务能力,改善网
点成本高和服务半径有限的不足,以应对新市场环境的竞争和挑战

本课题探讨并提出新常态下中国银行青岛市分行网点渠道效能和价值创造提升的
举措和实现路径,并提出在互联网经济下,以着力提升网点渠道价值创造、协同融合和
多元创新,助推和支撑商业银行综合效益提升和经营模式转型为目标,通过推进网点渠
道转型发展和网点智能化建设、完善服务销售流程、增强服务整合和渠道协同、突出电
子化发展和探索网点020场景生态建设等途径增强网点竞争力,以应对互联网金融发展
带来的冲击,实现网点渠道效能提升和价值实现。这对商业银行的渠道战略具有一定的
参考和借鉴意义

关键词:互联网金融,银行网点,渠道转型
I ,
/
西北大学硕士学位论文
ABSTRACT
The purpose of this paper is to research on the Internet economy environment, As the big data,
artificial intelligence, social networking, etc. The progress of science and technology,
Especially mobile Internet trading behavior of the people and the reshaping of the trading
habits, Internet financial model of continuous innovation, To the traditional business of
commercial bank branch of the impact of the strong. By focusing on the regulator to the
business network, the electronic experiment, and set up different innovation policy support,
Based on the Bank of ChinaQingdao branch, Study the challenge for the bank branch channel,
the opportunities and trends.
Through the analysis ofBank of China Qingdao branch network development present
situation and the existing problems, new technology and intelligent equipment application,
Internet finance, the impact of customer behavior pattern and demand change on the
traditional channels service model of banks, Interbank network channels at home and abroad
for reference, the experience upgrading transformation and innovation, Combined with the
transformation and upgrading of the Bank of China branches, intelligent modification pilot
and scene, the intellectualization, the development of social work practice, Through its outlets
to reposition and intelligent transformation, integration of online and offline channels,
explore the community finance, play network integrated service capabilities, improve
deficiency outlets of high cost and limited service radius, to respond to the new market
environment of competition and challenge.
This topic to discuss and put forward a new form of Bank of China Qingdao breach
performance and value creation to ascend measures and implementation path, and proposed
in the Internet economy, to strive to enhance the value of channel outlets to create, synergistic
blend of innovative and diverse, comprehensive benefit of boosting and support commercial
banks provided as the goal, through the promotion of network development and
transformation and intelligent network construction, improving the sales and service process,
enhance the service integration and channel coordination, outstanding electronic development
way, outlets to enhance the effectiveness and value achieve the rise and business model
transition, The channel strategy of commercial bank has certain reference and guiding
significance.
Keywords: Internet finance, Bank branches, Transformation
n ^
m
目录
mm i
ABSTRACT II
m-m 1
i.i选题背景 i
1.2研究目的和意义1.3研究思路及内容1.4研究方法 3
1.5研究创新 3
第二章研究综述 5
2.1相关概念界定2.1.1商业银行渠道涵义2.1.2网点渠道概念2.1.3社区金融的概念2.1.4 VTM 的概念2.2国内外研究综述2.2.1国内研究综述2.2.2国外研究综述2.3研究的理论基础2.3.1战略管理理论2.3.2营销管理理论2.3.3企业流程再造理论2.3.4长尾理论第三章互联网时代对银行服务的影响3.1互联网时代客户金融行为新特征3.2互联网的金融创新及影响3.2.1互联网带来的金融技术创新3.2.2互联网金融对银欧亿·体育（中国）有限公司务的冲击3.3国外银行服务模式创新及启示3.3.1国外银行服务新模式m &北大学硕士学位论文 ,._
3.3.2国外银行应对互联网发展的策略3.4国内银疔同业的应对举措3.4.1国内银行同业重整网点布局3.4.2国内银行同业创新月艮务模式3.5银行网点转型发展迫在眉睫第四章中国银彳〒青岛市分行传统网点渠道发展现状及问题4.1中国银行青岛市分行发展历程概述4.1.1中国银行青岛市分行概述4.1.2中国银行青岛市分行网点渠道转型历程4.2中国银行青岛市分行网点渠道建设情况
21
4.2.1中国银行青岛市分行网点功能定位
21
4.2.2中国银行青岛市分行网点情况
22
4.2.3中国银行青岛市分行自助渠道建设情况
22
4.2.4中国银行青岛市分行M点渠道效能情况
23
4.3中国银行青岛市分行网点渠道转型存在的问题
23
4.3.1网点及自助设备布局有待改善
24
4.3.2银行网点的营销服务水平有待提高
24
4.3.3服务销售流程有待改进
24
4.3.4各渠道功能分工不清晰
24
4.3.5多渠道间的客户信息和业务信息不能完全共享
24
第五章中国银行青岛市分行传统网点渠道转型目标及实施路径
25
5.1中国银行青岛市分行网点渠道转型的必要性
25
5.2中国银行青岛市分行网点渠道转型SWOT分析
25
5.2.1 SWOT因素分析
25
5.2.2 SWOT矩阵分析
26
5.3中国银行青岛市分行网点渠道转型的目标
27
5.3.1中国银行青岛市分行网点渠道转型总体目标
27
5.3.2中国银行青岛市分行网点渠道转型业务发展目标
27
5.4中国银行青岛市分行网点转型实施路径
27
5.4.1网点渠道布局科学化
28
IV
nm
5.4.2网点服务模式人性化
28
5.4.3网点渠道管理精细化
28
5.4.4网点科技应用创新化
28
第六章中国银行青岛市分行传统网点渠道转型的策略
30
6.1确立网点渠道转型的战略地位
30
6.1.1围绕城市建设规划网点布局
30
6.1.2多渠道优势互补改善网点内布局
30
6.1.3以跨界经营创新网点渠道服务新模式
30
6.2立足客户体验推进多渠道融合
31
6.2.1精简业务流程提升网点软实力
31
6.2.2丰富服务渠道扩大渠道服务范围
31
6.2.3全渠道深度融合提升渠道服务效率
31
6.3注重网点效能构建网点转型管理机制
31
6.3.1差异化管理网点渠道转型
31
6.3.2完善网点渠道考核体系
32
6.3.3规范网点建设评价及服务标准
32
6.4以科技创新为手段强化风险内控管理
33
6.4.1加强转型过程的运营管理
33
6.4.2科学构建网点风险管理体系
33
6.5以提升服务质量为目标加强队伍建设
34
6.5.1推行员工岗位综合化
34
6.5.2建立科学的员工考核体系
34
6.5.3分梯队建设专业人才队伍
34
第七章结论及进一步研究的问题
36
7.1全文主要观点及结论
36
7.2研究的不足 36
7.3有待进一步研究的问题
37
38
致谢 42
V ^^
第一章绪论
第一章绪论
1.1选题背景
当前,我国进入经济发展新常态,银行经营面临新的压力与挑战,这对基层网点服
务提出了更高的要求。一方面,网点业务拓展面临更大压力。新常态下,客户金融需求
更加多元化,网点传统的金融业务增长趋缓,新兴业务对网点服务能力要求更高。与此
同时,客户的金融服务习惯正在被互联网重塑,客户从线下向线上迁移的速度不断加快,
网点在争揽客户、营销拓展等方面压力倍增。特别是2014年以来,网络支付的蓬勃发
展和资本市场的持续火热对银行网点的传统服务模式产生了严重冲击。另一方面,网点
风险管理面临更大压力。经济下行期间往往是各类案件的高发期,网点面临的操作风险
与案件风险大大增加。银行单纯依托网点拓展业务和追求规模扩张的发展模式已受到挑
战,这给传统银欧亿·体育（中国）有限公司务的经营理念带来了巨大的冲击

随着越来越多的客户选择网上银行、手机银行办理业务,传统银行物理网点如果不
能从简单、被动的操作类业务中解放出来,转向更具特色、主动的营销类业务,进一步
提升攻击力,其存在的价值就会大打折扣。因此,面对前所未有的经营压力和风险管理
压力,我们要从战略高度上重新审视网点建设工作,及时完善发展策略,在变革中谋求
新突破。通过渠道转型创新提升获客、活客能力和价值创造空间,这已成为银行发展战
略的重中之重

1.2研究目的和意义
随着互