意外伤害是指人的身体和生命受到外来和不可抗拒因素的意外伤害后，根据投保对双
方约定的契约和投保额，从保险公司获取相应的赔偿

两者的区别主要有以下7个方面：
1、实施保险目的不同。工伤保险是政府的一项社会保障政策,指在劳动者因工伤残丧
失劳动能力之后给予基本生活的保障，有利于社会安定，不以赢利为目的；人身意外伤害
险虽然也给劳动者带来一定的保障，但商业性较强，以利润为经营目标

2、实施方式不同。工伤保险是强制性保险，不管本人是否愿意,只要在实施范围之内
的人都必须参加，并由政府授权的社会保险管理机构强制实施；人身意外伤害险的实施是
在双方自愿基础上产生的，投保人或被保险人纯属自愿投保，并可中途变更保险公司，遵
循的是契约自由原则

3、实施范围不同。工伤保险的被保险人与用人单位之间的关系是一种劳动关系,被保
险的对象限定在一定范围属于劳动保障范畴；人身意外伤害的保险人与被保险人之间的关
系是一种等价交换关系，任何人只要符合保险合同规定的条件就可投保，双方根据保险合
同而产生权利和义务

4、保险基金来源不同。工伤保险是贯彻劳动者个人不缴费原则、保险费全部由企业单
位承担，摊入成本，当收支不平衡时，国家财政给予一定的补贴；人身意外伤害保险一般
是根据保险合同的规定，由投保人负担，被保险人为了获得领取保险金的权利，必须履行
交纳保险费的义务，国家并不给任何补贴

5、保险金额确定和给付不同。工伤保险金额的确定是根据整体社会的经济生活水平和
国家的福利政策由政府单方面确定的，在保险金额的给付上，完全依照社会保险法规的规
定给付，待遇水平既要考虑劳动者基本生活的需要，又要考虑他们过去贡献的大小；人身
意外伤害险的理赔金额则是由保险人与投保人双方确定的，双方约定后，投保人按规定交
纳保险费，当发生保险事故时，保险人按合同的规定给付保险金

6、保障程度不同。工伤保险所提供的保障水平一般仅满足于被保险人的基本生活需要,
高于社会贫困线，低于劳动期间的工资标准；人身意外伤害险所提供的保障水平的高低完
全取决保险双方当事人的约定和投保人交费的多少而决定，投保人只要有缴费能力、身体
健康状况符合合同规定的要求，投保金额不论多少都是可以的

7、法律关系不同。工伤保险属社会保险法规范畴,受国家法律法规调整；人身意外伤
害险是属经济合同法调整范畴，由经济合同约定的内容调整。管理体制不同。工伤保险一
般属国家授权的劳动保障行政部门管理；人身意外伤害险则属金融系统的商业保险公司管
理

总之，工伤社会保险是一种政府行为，而人身意外伤害险是一种商业行为。只有正确
区分工伤保险与人身意外伤害险的关系，才能发挥两者之间相互补充的作用，更好地为社
会服务，更好地维护劳动节者的合法权益

工伤保险不以营利为保险目的。它是政府实施的一项社会保障措施，是在企业职工发
生工伤事故或职业病导致负伤、致死、死亡后，对伤残（亡）职者或亲属提供的医疗保障
和基本生活保障等。工伤保险的目的是保障受伤害职工合法权益，以便妥善处理事故和恢
复生产、维护正常的生产和生活秩序，维护社会安定

商业性的人身意外伤害保障则具有保险与营利双重目的。工伤保险的实施是强制实施
的，它是社会保险管理机构依据国家有关法律，强制实施对象参加的社会保险。商业保险
公司的人身意外伤害保险的实施方式是自愿的

[案例分析]
李先生在宝安区沙井一家工厂工作，最近公司发出通知，要求员工购买一份意外保险，
称缴款方式是每月在工资内扣除128元。李先生和同事们的收入都不高，所以都不愿意买，
“但公司给出的理由冠冕堂皇，称购买商业保险的出发点是为员工的利益着想，万一发生
重大事故可以获得一大笔赔偿。”
李先生质疑，自己所从事的工种又不是高危欧亿·体育（中国）有限公司，强制购买意外险是否合法呢？即便
自己从事的欧亿·体育（中国）有限公司有一定危险性，但公司已经为员工购买了社保，意外险只是一种商业险种，
是否有必要购买呢？最重要的是，每月从员工的工资内扣除128元，公司有这个权力吗？
[今日思考]
（1）每月从员工的工资内扣除128元，公司有这个权力吗？
[思考鱼温馨提示]
(1)请各位同学自备Word文档，用以记录每天自己对学习课本中思考题的想法！
(2)第二天，在《每日打卡总结》中，通过回帖的方式，分享自己的观点！
(3)案例分析详见明日的《每日打卡总结》
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