摘 要
近年来伴随我国经济的快速发展，社会大众的生活和消费水平的不断提高，消费
理念和消费结构不断升级，轿车逐渐成为普通居民家庭的消费品之一。据统计2005年，
我国汽车总需求量为 593 万辆，其中轿车为 294 万辆；2010 年，汽车总需求量为 994
万辆，其中轿车为 606 万辆；2015 年，汽车总需求量为 1457 万辆，其中轿车为 1126
万辆；2020 年汽车总需求量为 2074 万辆，其中轿车为 2043 万辆。由此可见，虽然我
国的汽车欧亿·体育（中国）有限公司虽然起步较晚，但是近些年进入了飞速的发展时期，相应汽车消费信贷
业务也得到快速发展。但由于汽车金融公司在风险管理方面的不健全和不完善，使得
不良贷款率居于较高水平，影响了汽车金融公司的稳定发展。

本文以 YQ 汽车金融公司直客业务为对象，研究该公司的直客业务发展情况和风险
管理现状。本文首先对相关理论基础和研究现状进行梳理和归纳，然后对 YQ 汽车金融
公司的情况、该公司直客业务概况，以及风险管理的现状进行考察分析。YQ 汽车金融
公司属成立于 2011 年 12 月 31 日，属于 YQ 汽车集团的控股公司，其前身是 1988 年
成立的 YQ 财务有限公司，2002 年开始开展直客业务，经历了萌芽阶段、拓展市场、
粗放型管理和精细型管理四个阶段.，属于在汽车金融领域较早开展轿车信贷业务的金
融公司。YQ 汽车金融公司的直客业务根据不同客户群的需求，开发设计了常规信贷产
品、服务产品和专案产品。

本文主要就该公司风险处置与管理中目前存在的问题进行深入研究，同时结合该
公司所经办的风险处置的具体案例，运用相关的理论知识对直客业务办理过程中各阶
段存在的风险进行深入细致的分析，并研究产生风险与问题的原因。最后根据分析结
果提出相应的改进措施，为 YQ 汽车金融公司安全稳健经营、降低信用风险、建立完善
的风险管理体系提出有效的对策建议。

关键词：汽车信贷，直客业务，风险管理