特許財務規劃師認證
FChFP
Fellow
CharteredFinancialPractitioner
主講人：李建興副教授
義守大學財務金融系所(兼財金系所主任)
政治大學亞太金融中心研究員
台灣金融管理學會理事
jensinlee01@gmail
0918019115
退休規劃
退休理財規劃
主講人：李建興副教授
義守大學財務金融系所
政治大學亞太金融中心研究員
台灣金融管理學會理事
jslee@isu.tw
0918019115
退休理財的要領
退休理財的要領
穩定優渥的壯老年生活
要規劃：低稅率穩報酬
早規劃：
低風險：了解投資工具的特性
穩收益：
規劃工具
Excel作財務規劃與計算
金融商品特性的介紹
正確理財EQ的涵養
節稅方法的介紹
地球村租稅天堂
一般人在投資時，95％是靠眼睛，僅有5％是靠頭腦，完全以感性為訴求，但是你要成為有錢人時，你就要訓練，你的眼睛只占5％（感性），而頭腦占95％（理性），多利用客觀、理性的方式來衡量
6Q的涵養：IQ(intelligenceQuotient)智力商數
EQ(EmotionQuotient)情緒商數
3Q：CQ(CreateQuotient)創造力商數
4Q：AQ(AdversityQuotient)逆境商數
5Q：BQ(BeautifulQuotient)美麗商數
6Q：FQ(FinancialQuotient)理財商數
生涯6Q
終身存摺的涵養：第一本財富存摺
第2本：健康存摺
第3本：專業知能存摺
第4本：人際關係存摺
第5本：退休存摺退休生活與理財規劃
人生的5本存摺
第5本：退休存摺
打造黃金退休計畫
做個快樂、
灑脫、
自由的退休族
需要什麼
健康人際關係錢
人生的5本存摺
退休理財的要領
退休理財的要領
穩定優渥的壯老年生活
要規劃：大多數人均是僅在解決當前問題
僅少數人在規劃未來問題
早規劃：55歲規劃25歲規劃5%每月存1.5萬65歲退休
fv(5%/12,10*12,1.5)=233
fv(5%/12,40*12,1.5)=2289
退休理財的要領
善加利用節稅
自提6%做為每年所得稅的扣除額
達12%比軍公教8-10%高
高所得ㄧ次提領退休金者：應該年初退，不要年終退
一次領取者，定額免稅之計算方式如左：
（一）一次領取總額在十五．六萬元乘以退職服務年資之金額以下，所得額為零。

（二）超過十五．六萬元乘以退職服務年資之金額，未達三一．二萬元乘以退職服務年資之金額部分，以其半數為所得額。（
三）超過三一．二萬元乘以退職服務年資之金額部分，全數為所得額。

退休金計算個案分析
台灣阿誠35歲開始進行，退休規劃。其條件如下
35歲、月薪5萬元的不婚族，假設年利率5%
如果想在60歲前存到1000萬元的退休金，
扣掉勞保老年給付和勞退新制約315萬元，還有高達685萬元的缺口！
而這685萬元的差額，
請試算月繳應繳多少錢？
請試算年繳應繳多少錢？