红福盈销售手册目录 第一章开发背景 ..... 3 第二章产品介绍 ..... 5 第三章产品比较 .... 13 第四章销售推广 .... 14 第五章承保规则 .... 19 第六章客户服务 .... 22 红福盈销售手册第一章 开发背景 一、实现产品更新换代 在我司银保期交产品“红福宝”08年推出以来，保费收入超过200亿，覆 盖约200万客户，成为我司期交业务的基础性主力产品。至2012年，“红福 宝”产品生命已超过4年，更新换代的需求日益突出。 为了在新的市场环境下为银保的持续发展提供更充沛的新产品支持，太平 洋寿险开发了“红福盈”，在产品的满期金、生存金及交费方式和保险期间方 面进行了改进，完善产品形态，进一步提升产品的市场竞争力。“红福盈”是 对太平洋寿险银保“未来有福”系列产品的优化整合，也是对银保产品品牌的 进一步强化。 2012年，为了充分保护消费者的利益，规范保险条款和费率管理，保监会 出台了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令2011年第3号） 以及关于其若干问题的通知（保监发2012年2号），对人身保险条款和费率的 方方面面进行了明确规定，例如要求两全保险产品首次给付生存保险金应当在保 单生效满3年之后。“红福盈”是规定出台后公司开发上市的首个银保产品，充 分体现了对客户利益的保护。 二、促进银保转型发展 过去几年， 尽管中国的人寿保险欧亿·体育（中国）有限公司快速成长，但市场渗透率仍然偏 低。2008 年，中国的总寿险保费在GDP 中占比为2.6% ，不但远远落后于中国 台湾地区（12.9%） 、中国香港特别行政区（10.6%） 等发达地区，也低于印度 （4%） 的水平。中国民众在面临困境时所能获得的保障也非常有限，以公众的 死亡、伤病补偿在本国GDP 中的占比为例，中国的比例仅为0.7%，远远低于法 国的13.3%， 意大利的11.5% 和德国的10.5%。中国的寿险欧亿·体育（中国）有限公司具有广阔的发 展空间。 10年来，快速发展的银行保险，已经成为中国寿险业的重要支柱。当前我 国宏观经济环境和消费者需求正在发生新的变化，银保欧亿·体育（中国）有限公司的产品业务结构也 在不断演进，这都对要求银保要尽快转型发展，能真正以银保市场客户的真实 需求为导向。 红福盈销售手册中国居民储蓄率一直保持全球最高的水平，麦肯锡的调查同时显示:由于政 府和私营部门提供的保障水平比较低，中国消费者在应对诸如意外、疾病、失 能、过早去世或退休等风险情况时缺乏安全感， 因此各个收入层次的中国消费 者均大量储蓄，以应对医疗、失业，养老和教育支出这四大最主要的保障和储 蓄需求。 太平洋寿险的银保产品“红福盈”，就是在这样的背景下推出，旨在为银保 市场客户提供可以分担风险并提供稳定长期回报的长期理财和保障类产品，从而 缓解人们对未来的担心。 三、满足客户真实需求 近期，建行、太平寿险与零点研究咨询集团联合开展的调研显示：除了作为 投资组合的一部分以外，目标客户购买银保产品的动机以保障型功能为主，达 56.3%和39.2%的目标客户购买保险作为养老资金和子女教育/婚嫁资金的储备， 银保产品的保障功能受到较多目标客户认可。子女教育、养老规划、人身保障、 财务稳健，是银保客户最为关注的需求。 根据中央银行对于城乡居民储蓄动机调查结果,子女教育费用排在第一位, 位列养老和医疗之前。 中国经济景气检测中心公布的居民储蓄消费意愿调查结 果表明，我国城市家庭消费支出中增长最快的是教育，其年均增长速度为20%左 右，子女教育费用占家庭年收入30%左右。 养老问题也是关注热点。根据第六次人口普查显示，我国大陆总人口数已 达13.39亿，60岁及以上人口占全国总人口的13.26%，是世界上人口老龄化规 模最大、发展速度最快的国家之一。随着计划生育这代独生子女的双亲衰老， 越来越多的“4+2+1”模式家庭，将面临经济上、时间上等诸多的养老问题。 对于人口众多、社会综合保障程度偏低的中国社会而言，保障型和长期储 蓄型寿险产品意义重大。保监会2009 年5 月发布的统计数据显示，在2008 年 的汶川地震中，死亡、失踪、受伤的民众约为46万人，其中只有28% 、约13 万人获得了寿险赔偿，平均获赔两万元左右， 这一赔付金额大约是中国香港、 台湾地区同类赔偿的十五分之一，日本、新加坡的三十分之一，美国的四十分 之一，比例差距远大于中国与这些国家或地区的国民收入差距。 对于理财需求来说，保险是整个财富管理的一个组成部分，是个人或家庭资 产配置的基础，起到规避风险、分散风险的作用。个人和家庭理财，尤其要注重 红福盈销售手册根据家庭投资理财金字塔原理，做好财务规划。在个人和家庭的财务规划中， 根据个人风险承受度选择不同的理财工具尤为重要，进攻型的工具包括有股 票、基金和房产。防守型工具包括有债券、保险、银行存款，而保险更是扮演 着“守门员”的角色。 第二章 产品介绍 “红福盈”是太平洋寿险推出的一款全新的分红型保险。本产品保单生 效满3年后每年给付生存保险金，每年分红并累积生息，满期返还全部所交保 费，是您进行灵活理财规划理想工具，此外，保险期间内您还享有四项身故保 障，保额最高可达保费的三倍。本产品投保方便灵活，您可以根据自己的财务 状况灵活选择3年、5年或者10年交费。除此之外， “红福盈”还可以附加 “附加惠安康”疾病保险，获得癌症和轻症两级关爱保障，且享有银邮便捷、 放心的投保渠道。 一、产品简介 1、投保年龄：90天 — 65周岁。 2、保险费：每份每年交保费1000元 3、交费方式：3、5、10年交费，1000元/份 4、保险期间： 交费年限 3年 5年 10年 保险期间 10年 10年 15年 20年 20年 5、 保险利益： （1）定期生存保险金：保单生效满3年后每年按基本保额一定比例给付： 3年交：3%/年，5年交：5%/年，10年交：10%/年 首期生存保险金于合同第3个合同生效日对应日给付，最后一期生存 保险金于合同保险期间届满前1个合同生效日对应日给付。 （2）满期生存保险金：所交保费100% 红福盈销售手册（3）身故/全残保险金: 交费期*基本保额 （1年内身故/全残按1.05倍所交保费给付） （4）意外身故/全残保险金:2*交费期*基本保额； （5）交通工具意外身故/全残保险金:3*交费期*基本保额； （6）重灾意外身故/全残保险金:3*交费期*基本保额； （各项身故/全残保险金不可兼得，被保险人身故或确定全残时未满18 周岁的，各项身故/全残保险金为按合同约定已支付的保险费） 6、红利分配 （1）红利分配基础：红利的分配基于利差、死差，即公司分红保险业务的 实际投资回报率不同于分红保单预定利率所产生的利差收益，实际死亡率不同 于保单预定死亡率所产生的死差收益 （2）红利分配原则：本公司将于每一会计年度结束后，根据分红保险的独 立账户的运作情况确定当年可分配盈余。本公司将70%以上的可分配盈余作为红 利分配给客户。红利分配遵从公平、可持续性的原则，按每张分红保单对分红 账户盈余的贡献分配红利。 （3）红利分配时间：在本合同有效期间，保险人每年根据本保险的业务经 营状况，确定本年度红利分配方案，并于每年合同生效日对应日派发红利。 二、产品特点 总体来看，“红福盈”是一款适合银保渠道个人客户，帮助客户灵活理财 规划，给客户提供稳健持续利益的理财保险产品。 1、短交长保，规划未来 短期完成交费，长期享有各项保障利益，教育规划，养老补充，未雨绸 缪，规划未来。 2、定期给付，满期全返 定期给付生存保险金，满期返还全部所交保费，灵活理财，安全稳健。 3、四重保障，贴心关爱 身故、意外身故、交通工具意外身故或重大自然灾害意外身故四重保障， 为您幸福生活保驾护航。 4、银邮投保，轻松放心 银邮渠道投保，简洁便利，轻松投保，安全放心。 红福盈销售手册三、投保示例 1、3年交，10年期 王女士，今年45岁，为未来养老补充考虑，投保3年交10年期“红福盈” 50份，年交保费5万元。则其保险利益如下： 1）生存保险金： 投保3年后每年可领取1683元，用于家庭旅游等开支，共7次。 每年的生存保险金如不领取客流存在账户福利累积生息。 2）满期生存保险金： 55岁退休时保单满期，可领取15万元保险金，用于养老补充 3）分红金 年度分配，复利累积，可在需要时领用 4）身故保险金： 在整个保险期间内，享有“身故保险金”、“意外身故保险金”、“交通工 具意外身故保险金”以及“重大自然灾害意外身故保险金”四重身故保障，四重 身故保障最高可分别达到16.83万、33.66万、50.49万和50.49万。 保单利益演示表 被保险人：王女士性别：女投保年龄：45周岁 年交保费：50000元交费方式：3年交清 保险期间：10年 基本保险金额：56100元货币单位：人民币元 保 单年 度 年交 保费 累计保 费 生 存保 险金 累积未 领取生 存保险 金 满期保 险金 身故保 险金或 全残保 险金 意外身 故或全 残保险 金 交通工具 意外身故 或全残保 险金 重大自然 灾害意外 身故或全 残保险金 现金价 值 年度红利 累积红利 低 中 高 低 中 高 1 50000 50000 0 0 0 52500 112200 168300 168300 32650 198 770 1342 198 770 1342 2 50000 100000 0 0 0 112200 224400 336600 336600 74600 440 1732 3024 644 2525 4406 3 50000 150000 0 0 0 168300 336600 504900 504900 120400 682 2711 4740 1345 5312 9278 4 0 150000 1683 1734 0 168300 336600 504900 504900 123900 690 2742 4793 2075 8213 14349 5 0 150000 1683 3519 0 168300 336600 504900 504900 127500 698 2773 4847 2835 11232 19626 6 0 150000 1683