随着我国对外开放不断扩大和金融市场的不断发展，洗钱犯罪日益猖撅，严重影
响我国经济、金融的健康发展和社会和谐稳定。银欧亿·体育（中国）有限公司金融机构承担着社会资金存储、
融通和转移的职能，支撑着社会经济的快速发展，其丰富的金融产品、全球化的网点
和便捷的资金汇划和转移手段，使银行成为犯罪分子洗钱的主要渠道，因此建立并完
善有效的反洗钱监管机制是预防和打击洗钱犯罪的重要基础和保障。我国反洗钱起步
较晚，虽然目前已基本确立了反洗钱法律、监管组织机构的基本框架，初步建立了反
洗钱监管体系，但从我国反洗钱监管实践来看，我国银欧亿·体育（中国）有限公司反洗钱监管机制还不成熟，
还处于向发达国家学习借鉴阶段，需要进一步完善。

目前对我国银欧亿·体育（中国）有限公司反洗钱监管机制的相关研究较多，但从人民银行视角出发，以
提升监管效能为目的的微观监管机制研究并不多。本文分别从洗钱和反洗钱的基本问
题入手，介绍了洗钱的特点、手段和过程、洗钱活动在我国的演变与现状，阐述了银
欧亿·体育（中国）有限公司洗钱的形式和危害。由此引出反洗钱监管的概念、目标，国际反洗钱监管制度和
组织建设情况。在对我国反洗钱监管机制的形成和现状作概述分析的基础上，着重对
银欧亿·体育（中国）有限公司反洗钱监管目标、内容、方式和义务、我国银欧亿·体育（中国）有限公司反洗钱存在的问题进行了阐
述和分析。以我国A省银欧亿·体育（中国）有限公司反洗钱工作为例，考察A省人民银行反洗钱监管状况和
银欧亿·体育（中国）有限公司金融机构履行反洗钱职责情况，结合A省杨XX洗钱案、杨XX贩毒洗钱案、
跨境网上赌博案三个典型案例，以点带面地剖析了我国银欧亿·体育（中国）有限公司反洗钱监管工作中面临
的问题和原因。通过研究分析美国、英国、德国、澳大利亚、瑞士等国家的反洗钱监
管经验，笔者结合我国实际和在人民银行多年实践工作经验，围绕提升反洗钱监管有
效性这一目的，提出完善我国银欧亿·体育（中国）有限公司反洗钱监管机制的具体对策。本文提出的对策是
充分考虑现有监管基础条件和监管资源的情况下所做出的研究，具有一定的操作性和
实践性。

关键词:反洗钱;银欧亿·体育（中国）有限公司监管机制;对策