二000年五月

目录

第一章中间业务平台的产生和作用 2
中间业务平台的产生 2
第二章银行中间业务平台建设的必要性和要求 2
2.1 银行建设中间业务平台的必要性 2
2.2 银行建设中间业务平台的要求 2
第三章银行中间业务平台总体设计 2
3.1 中间业务平台的结构概要 2
3.1.1 中间业务平台的基本结构 2
3.2 银行中间业务平台设计方案 2
3.2.1 银行中间业务平台实现原理 2
3.2.2 华融中间业务平台实现的方法 2
3.2.3 中间业务平台建设规模 2
第四章银行中间业务详细设计 2
4.1中间业务平台软、硬件系统配置方案 2
4.1.1 中间业务平台资源需求分析 2
4.2.1 硬件设备的配置方案 2
4.2.2 系统软件配置方案 2
4.3华融综合中间业务平台系统功能模块说明 2
4.4 业务处理流程 2
4.4.1 中间业务平台总受理流程 2
4.4.2主要中间业务流程 2
第五章 应用软件的开发管理 2
5.1 全面设计分步实现 2
5.2 项目开发计划 2
5.3 开发组织管理 2
5.3.1 组织机构 2
5.3.2 运作方式 2
5.3.3 质量保证措施 2
5.4 培训 2
5.4.1 培训内容 2
5.4.2 培训方式 2
5.5 验收 2
5.5.1 功能 2
5.5.2 技术文档 2
第六章售后服务与技术支持 2
第七章 投资概算 2
第八章结束语 2

第一章中间业务平台的产生和作用
80年代以来各家专业银行的重点是通过投入大量资金进行电子化建设以提高生产效率，而到了90年代末，则转变成为客户提供最优质的服务，扩大金融欧亿·体育（中国）有限公司的社会服务面的竞争。这是科技发展日新月异、竞争压力与日俱增的结果。今天的银欧亿·体育（中国）有限公司面临着争夺客户的竞争，这是一场决定生死存亡的竞争，谁能把握客户的需要、加强与客户的联系，谁就能取得优势地位，立于不败之地。

各家银行在信息技术方面的投资正在改变。以前银行投资IT，主要是练内功，也就是降低成本、提高效率。但现在形势是生产过剩、场不足，银行的目标是如何实现更高的增长。因此银行必须从外部下功夫。也就是说场营销、客户服务、客户关系等成为银行新的工作重点。在这一领域的应用软件属于客户关系管理（CRM：Customer Relationship Management）范畴。

中间业务平台的产生
当今，各家银行的销售工作重点是创造多元化的售前服务环境，扩大社会的金融服务层面，售前服务基本决定是否能拉上新用户，金融服务手段的多寡优劣基本决定是否留住老用户以及帮助扩大新用户。在要求扩大社会服务面的前提下，应运而生的是各项中间业务的蓬勃发展，各种各样的银行代理业务悄然出现，如代发工资、代收电费、代收水费、代收煤气费、代收电话费、代收税款、办理证券转帐等等；银行的服务手段也从传统的柜台发展到ATM、自助终端、电话银行、无人银行等自助式的服务方式。银行为了适应代理业务的需要，往往基于某一业务系统，推出“一本通”、“一卡通”等新的业务种类，虽暂时满足业务的需要，但却无法适应日益增多的代理业务和客户的要求，且这种局部式的修改不利于银行应用软件的规范统一管理和基层业务的开拓。

因此，华融公司结合多年金融电子化应用系统的开发经验，经过充分的场调研和与银欧亿·体育（中国）有限公司务、技术人员的反复协商、论证，提出银行综合中间业务平台系统的设计方案。该系统灵活地与银行储蓄、信用卡和会计业务系统结合，同时保持相对的独立性，把银行的各种代理业务集中在一起统一管理，实现各种各样不同方式的中间业务应用，方便客户和中心管理。

华融中间业务平台能充分利用农行计算机资源和网络上丰富的数据信息资源，向客户提供各种信息和增值服务，面对异常激烈的场竞争使银行的网点优势进一步转化成竞争优势。由先进计算机系统集成的“中间业务平台”可以改善与客户接触方式，成为客户服务的一种有效手段，华融的中间业务平台已广泛应用于各家银行，并为这些银行带来了巨大的效益。华融中间业务平台的目标是：快速有效地向越来越多的对要求服务满意的客户提供更多的金融服务产品，为银行争取到更多的客户，改善银行的存款结构，以获取更多的利润。

总之，中间业务平台是由新型的客户关系需求和信息技术革命共同推动的。

第二章银行中间业务平台建设的必要性和要求

2.1 银行建设中间业务平台的必要性
1．参与同业的竞争，增强竞争力
银欧亿·体育（中国）有限公司竞争激烈，为参与同业的竞争，增强竞争力，应尽一步采用高科技手段为用户提供更多的优质服务。

2．同业的服务手段不断提高的推动
在同欧亿·体育（中国）有限公司里很多银行已建立或正在建立中间业务平台，客户对服务手段产生攀比，“满意无止境，服务有新高”。

3．加强营销的重要手段
随着电子化建设的加快，各种新的金融产品一推出，必须尽快推向场，中间业务平台既是一种服务手段，也是一种促销手段。

2.2 银行建设中间业务平台的要求
中间业务系统应既能兼容银行原有已开办的中间业务，又能满足将来业务发展的需要，具体地，系统实现应基于以下原则：

1、银行营业网点可办理代理业务，与储蓄柜台业务并存，且操作方便。

2、能满足各种不同中间业务的需要。无论是代理现金或代理转帐均能方便处理。

3、提供多种形式的接口数据。如手工输入的清单、磁盘文本及联网数据等。

4、方便客户查询及打印凭证。

5、方便统计各种交易数据及客户信息。

6、保证系统的灵活性，方便挂接其他子系统，如电话查询系统、自助终端系统、网上缴费系统等等。

7、保证系统的安全可靠性，保障客户和银行资金、数据的安全性。

8、保证系统的完整性、规范性，易于总行统一版本和软件升级。

银行现行的销售与服务体系是多年银行的工作积累，中间业务平台的建设将适应这一优良服务模式，在此基础上进行规范和改进，随着可能的管理体制的变化以及技术革新，要充分保护现有投资。