金刚钻养老年金保险产品培训
第一部分：理念
此刻的我们都是走在奔向100岁的路上
从前人人都有百岁梦
如今百岁人生不是梦
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人均寿命的持续延长 2021年正成长48万，2022年负成长85万 2023年，我国人口负成长208万人
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人口规模降速增加 5
思考
人均寿命持续延长的同时
人口规模却在负增长
说明了什么？
中国的老龄化现状与趋势
老龄化引发的社会问题
退休后的收入来源成为挑战
不同阶段的养老需求 70、80、90养老三阶段每月支出类目（百分比%） 9
据新华社报到，截止2019年7月，我国患有慢性疾病的老年人超过1.8亿，医疗费用成为老年人的重要支出项之一；
据前程无忧-2022老龄群体退休再就业调研，68%老年人退休后再就业意愿强，三成受访者有经济压力。
注：老年抚养比=人口中 65 岁及以上人口数/劳动年龄人口数
前程无忧：2022老龄群体退休再就业调研
老龄化带来的困境
第一部分的结论
随着人口平均年龄的增加与出生率的下降，社保养老金替代率水平较低成为了一个必然结果；
这个结果对于个人最直接的影响，就是退休之后生活水平的下降，并且收入越高的人群下降的程度越大；
如果不希望这种情况发生，就意味着在社保的基础之上，我们需要额外规划一笔养老收入
第二部分：方法
一个共识
毋庸置疑的是，目前我国养老“第一支柱”严重不足，社保养老金替代率将将超过40%，仅仅依靠社保无法保障退休后的生活质量不下降。 13
养老年金保险的特点与优势
养老年金
特点优势01
强制储蓄 专款专用 长期规划
安全 稳定 伴随终身
锁定利率
持续稳健增长
复利计息
长期收益好
可取可贷可传
灵活性高 14
强制储蓄 专款专用 长期规划
强制储蓄：
定期缴费帮助投保人积累退休资金，同时保费锁定机制防止提前支取，培养财务纪律。
专款专用：
保费专门用于退休年金，避免资金挪用，实现风险隔离，并允许投保人根据个人退休目标和寿命预期进行长期规划。
长期规划：
保险期限长，通过长期投资和复利效应积累资金，抵御通货膨胀，提供灵活性选择，可能享受税务优惠。
安全性：保费由专业保险公司管理，投资策略通常保守稳健，旨在保障资金安全，避免高风险投资带来的损失。
稳定性：定期缴费确保资金持续积累，长期投资策略利用复利效应，为投保人提供稳定且可预测的退休收入。
伴随终身：年金支付通常持续至投保人去世，提供终身经济保障，避免退休金耗尽的风险，确保退休生活质量。 15
安全 稳定 伴随终身
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锁定利率+复利计息
KEYWORDS
生存受益金的灵活性：
投保人在生存期间可以根据需要灵活支取生存金或附加万能账户的现金价值，以应对紧急资金需求或改善生活质量。
保单现金价值的贷款能力：
保单累积的现金价值可以作为贷款的质押，允许投保人在不丧失保险保障的同时，临时使用资金，保障了资金的灵活性。
身故受益金的传承功能：
投保人百年之后，其指定的受益人将获得身故受益金，因此这笔资金可以有效地传承给下一代，实现财富的有序转移。 17
锁定利率+复利计息