健康养老规划师系列课程（高客经营）
养老规划销售逻辑
课程3P表
目的：根据养老现状为客户做好前置有效的养老规划。 目标：掌握养老规划销售四步逻辑。 要领：讲授、演练、提问 过程：2课时 收获：掌握社保养老金测算方法，养老规划逻辑
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目录
第一部分
需求激发
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活得长 活得好 有价值
幸福养老是什么
不只是要活得长，更要享受生活的乐趣，人生才能幸福美满
基本生活：日常开支，一定得存够。
安心生活：保有尊严，不拖累家人
舒适生活：享受人生，不留下遗憾
幸福养老三大愿望
中国老龄化现状及特点
老龄化高 未富先老
伺候儿女倒贴钱，孙辈费用也报销； 高档名牌归儿女，淘汰商品给二老； 平时照顾小皇帝，假日迎接还乡团！
幸福养老取决于什么？
前置有效的退休规划
如何帮助客户合理规划退休生活，安享晚年？ 是我们的责任，也是必修课！
第二部分
现状分析
中国养老金体系
第一支柱：基本养老保险
模式
社会统筹 个人账户
构成
基础养老金 个人账户养老金 过渡性养老金
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不同类别社保养老对比
基本养老金领取计算总规则
基础养老金=当期退休人员养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）/2×缴费年限×1% 个人账户养老金=退休时个人账户累计储存额÷计发月数。
第二支柱：企业年金
企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。 是多层次养老保险体系的组成部分。 由国家宏观指导、企业内部决策执行。
李家三胞胎姐妹，今年45岁，预计工作30年，55岁退休，月平均收入2万元 自由职业--李依依（自缴社保） 私企中层--李尔尔（五险一金） 国企高管--李姗姗（五险两金）
案例
交--社会统筹账户=84344×12%=10121.28元； 交--个 人 账 户=84344×8%=6747.52元 领--基础养老金=7208×（1+1）÷2×15年×1%=1081元； 领--个人账户养老金=101213÷170=595元
李依依的未来养老情况
基础养老金=当期退休人员养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）/2×缴费年限×1%
李依依的未来养老情况
养老金替代率6%~20% 入不敷出 步步维艰
李尔尔的未来养老情况
缴费指数：20000÷（84344÷12）=2.8 社会统筹账户=20000×16%×12个月×30年=115.2万元（单位缴纳） 个 人 账 户=20000×8%×12个月×30年=57.6万元（个人缴纳）
基础养老金=7028×（1+2.8）÷2×30年×1%=4005元 个人账户养老金=576000÷170=3388元 合计退休养老金=4005+3388=7393元
怎么交
怎么领
基础养老金=当期退休人员养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）/2×缴费年限×1%