应对财富风险的认知突破
这是一个充满不确定性与挑战的时代，无论是国际形势的改变还是社会经济的变化，都给人们的生活带来了极大的挑战。
如果说改革开放的前40年是高净值人士低头赶路、充分发挥个人才干、专注财富积累与事业发展的阶段，那么2020年之后，高净值人士就必须学会“抬头看天”——了解经济大形势，了解国家不断推出新政策的底层逻辑及其影响，了解私人财富管理面临的风险、挑战与系统规划方法
认知突破一：厘清三类家族财富治理机制
2021年招商银行联合贝恩公司发布的《2021中国私人财富报告》显示，2020年，可投资资产在1000万元人民币以上的中国的高净值人士数量已达262万人，共持有可投资资产84万亿元人民币。该报告还显示，除了“保证财富安全”和“创造更多财富”这两个最重要的财富目标，“传承安排规划”与“家族企业治理”成为越来越多的高净值人士的迫切需求。
近年来，经过金融机构的不断教育，很多高净值人士已经具备基本的风险规划意识，但对于如何做还不够清楚。要想设计出一个好的家族财富规划方案，需要先对家族资产进行基本的分类、梳理，不同类型的资产会涉及不同的保障与治理机制。
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根据不同的功能和性质，把家族资产分成三类。
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1.经营类资产
这类资产主要包括家族企业股权和其他权益类资产。对于企业家的家庭而言，家族企业股权往往是核心财富，而且这种核心财富是动态的，其价值取决于企业的经营管理与传承是否平稳。
对于经营类资产，企业家不仅需要考虑一般性的风险如债务、税务等，还要考虑家族企业治理的优化方法、企业股权的所有权与经营权传承机制，以及第二代接班人的培养制度。
改革开放后的第一代企业家大都年事已高，家族企业股权与管理权传承的代际迁移时代即将来临，如何提前规划，是摆在中国民营企业尤其是家族企业面前的社会性课题，需要家族掌门人深入思考，并做针对性的整体安排。
经营类资产是家族资产治理中最复杂、最考验规划力的一类资产，其认知的重点在于系统的宏观思考能力，比如对家族企业的外部因素（如欧亿·体育（中国）有限公司特点、企业发展周期）与内部因素（如接班人的能力、意愿和人选）的综合考量。
2.非经营类资产
非经营类资产主要包括家庭房产、金融资产和其他动产等。这些资产是家族长期积累的结果。
在拥有家族企业的家庭中，这些资产大多是由企业经营成果转化而来的。这些资产主要面临的风险有：家庭成员的婚姻、继承风险，个人或企业的债务、税务风险，因家庭成员国籍身份变动带来的法律和税务风险等。
与经营类资产的治理机制相比，非经营类资产的治理机制相对简单，认知重点在于了解具体的风险点和相应的防范、化解工具，能够根据律师、财富管理机构的建议，做出定制化的风险防范规划。
3.家族精神资产
这类资产虽然无法估值，却直接决定了家族的凝聚力、向心力以及家族的社会评价与家族荣誉。
过去40多年，中国聚集全社会的力量埋头搞经济，迅速积累了大量的财富。其中有太多勤奋、进取的家族故事，构成了一个个家族得以长久传承的精神内核。
家族财富的保障与传承，绝不只是针对有形资产，影响家族百年基业的，一定是家族的无形资产，即家族精神资产。
针对这类资产，认知重点在于如何提炼与总结家族精神，并通过制度设计让家族精神一代代传承下去。