复日发展研究院 中宏保险FU AN DEVE PMENT INSTITUTE MANULIFE-SINOCHEM 复日发展研究院 中宏保险> FU AN DEVE PMENT INSTITUTE MANULIFE-SINOCHEM 中宏保险 复旦发展研究院 复旦发展研究院联合中宏保险就新经济时代财富新规划展开研究，在财富波动和风险增大的双重压 力下， 从需求角度关注高财富且高保障需求人群，基于中宏保险销售数据和调研数据，刻画该人群 画像， 定义 "精智人群" ，挖掘该群体财富管理和风险保障现状， 进一步探讨保险在解决多样风险 下财富规划中的重要作用，为精智人群如何在新经济时代做好财富新规划提供启示和建议。 2 复日发展研究院 中宏保险> FU AN DEVE PMENT INSTITUTE MANULIFE-SINOCHEM 1 指数创新：使用保险生命表计算 4 精智人群的群体差异 地区性平均余年指数 精智人群有明显的群体间特征。家庭年收入200万以下 . 中国各省份经济发展存在地区差异，但通过构造平均 的群体和家庭年收入200万以上的群体在偏好、管控措 余年指数发现，在寿命方面，中国各地区之间并没有 施等风险相关特征上存在明显差异: 明显的差异，而全国范围内存在着显著的保险发展不 . 识别风险的群体差异：长寿风险、医疗健康需求、财 均衡现象。 富管理目标、子女教育。 . 识别资产配置的群体差异：资产配置模式、财富管理 2 精智人群画像 - 九高人群 措施。 . 识别保障概况的群体差异：年度保费支出、年度保费 . 高稳定的家庭收入、高充足的养老保障、高质量的医 占家庭年收入比例。 疗服务、高层次的子女教育、高性能的财务规划、高 度的家庭责任感、高度的自驱力、 高度的保险需求及 高品质的生活追求。 5 政策与启示 . 精智人群：动态调整财富管理策略，完善资产配置， 3 针对精智人群 平衡资产增值性及安全性，充分发挥保险传统和创新 首次计算保障缺口指数 功能，贯彻保险的独特优势。 . 保险机构：聚焦平台、产品服务、团队提供全方面的 . 超半数人存在保障缺口 (58.14%) ，且保障缺口巨大。 高质量保险保障规划。 3 复日发展研究院 中宏保险 FU AN DEVE PMENT INSTITUTE MANULIFE-SINOCHEM 01 研究背景02 数据来源03 调研样本群体特征04 精智人群画像及其保障缺口05 精智人群对比分析06 政策与启示