第 卷 第 年 期 ? 计 算 机 科 学 融?区块链技术的?数据征信平台的设计与应?研究 琚春华 邹江波 傅?康 浙江?商?学管?学院 杭州 浙江?商?学管理学院 杭州 浙江?商?学现代商贸研究中? 杭州 摘 要 信?是?笔?形资产良好的信?记录不仅可以带来更?的借款成功率和更低的借款利率 还可以让? 们享 受信?服务带来的便利 法边界不明确等问题 未来信?红利将会突显但也伴随 着个?隐私泄露信?数据篡改 ?数据征信商业化的合 为营造?个良性的互联?信态环境 ?先总结了现有征信平台中存在的问题 探讨并 分析 了采?新兴技术解决这些问题的可?性 然后融?区块链技术设计了?种辅助未来征信系统的多源数据共享框 架 接 着以区块链的多源数据共享为基础 应?智能 数据挖 掘 智能合约等?法建?了多源异构数据融合的?数据征 信平台 最后以互联?借贷为例 设计了?款基于?数据征信平台的去中?化借贷应? 关键词 区块链 信态 ?数据征信 数据共享 多源数据融合 中图法分类号 ?献标识码 型通过分析个?在互联?产?的数据即可评估个?的信? ? 平 ?需繁琐审核 ?秒便可完成授信准确 快速 ?效 低成 引? 随着云计算 ?数据 智能 区块链等新兴技术的快 本 但?数据征信的 前提是拥有海量的数据进?信?评估 速发展 各?各业都在转型升级 互联融作为?种新的 ? 融模式 在经济活动中扮演着重要 对促进?微企业的 快 ?互联?中充斥着?量虚假重复 劣质的数据 并且企 业 政 府 部?的数据存储在各?的中?数据库中 数据孤岛的问 题 突出 此外 还存在数据被泄露 篡改 滥?等?险上述问题 在?形中增加了?与?企业与企业 ?与企业之间的信? 成 本 因此 要想降低信?成本?先需要解决包括数据所 有权 速发展和成功转型发挥了积极作? 信?作为互联 融 的基? 在个?借贷 投资理财中发挥了巨?作? 但由于我 国传统的征信体系尚不完善 ?法全?覆盖所有的?微企业 及未使?信?记录的?群 数据安全性 数据可靠性等在内的?系列问题 如何在确 保 ?数据征信能够建 ?更客观的信?评价体系 打破以财 务信息为核?的固有信?评价思维 改变传统以抵押担保为 主的信贷?式 更强调征信主体?为数据的捕捉与分析 ?数据征信模式相较于传统的征信模式存在?定优势例如 对于没有信?历史或者银?账户的个?来说?数据信?模 数据安全的前提下最?限度发挥数据的潜在价值是本?研 究 的主要内容之? 传统征信系统存在的问题 基于国内外的研究现状 本?归纳总结了传统征 信系 统在数据壁垒 数据安全性 数据完整性 可移植性 信?评估 本?受国家?然科学基?项? 国家科技?撑计划基?项? 资助 浙江省?然科学基?资助项? 教育部社会科学重点研究基地基?项? 琚春华 男 博? 教授 主要研究?向为智能信息处理 邹江波男 博? 主要研究?向为 ? 博? 研究员 主要研究?向为物流优化 ?数据挖掘 智能 互联?征信 数据挖掘 傅?康 第 期 琚春华 等 融?区块链技术的?数据征信平台设计与应?研究 标准等存在的问题具体如下所述 数据壁垒 涉及个?隐私的数据信息但获取这些数据的成本太? 包括 时间成本以及收集数据的成本 通过这种的?式收 集?户信?评分数据 不仅效率低 ?且?户体验差 由此可 ? 信?主体的信息呈 现碎?化 分散化特点 缺乏完整性因 此全? 准确地获取?户信?评估数据是减少信息不对称的? 个必要条件 但如何从多渠道获取有效 准确 完整的?户信? 评估数据 对现有的征信服务机构来说是?个巨?的挑战 可移植性 随着数据体量的增 加 国内外专家学者都意识到数据的 重要性 数据即资产的理念也逐渐获得认同 未来数据将作 为 ?种?形资产为企业创造价值 但数据产?价值的前提是 它 能够被加?利? ?不是单纯地存储在数据库中 现阶段 出 于商业利益 隐私保护的考虑 企业或部?并不愿意共享数据 使其充分发挥数据 的价值 例如 腾讯和阿?巴巴这两家互 联?巨头企业在许多业务中存在竞争关系 导致两者在?定 程度上有意制造数 据壁垒 更别提完全共享数据 从?户的 ?度来看 ?户在服务平台上浏览消费以及建?起来的关 联 数据并不属于某?家企业这些数据