业 务 创 新 自 由 论 坛 STP实践： 缓解银行中台协作问题的实用方法 中国 建设 银行 信息 技术管理部厦门开发中心 郑 小 晖刘 永 昆 直 通 流 程 处 理（ STP ， Straight Th ro ugh标 ，但在 实际的 信 息化 建 设过程 中，各银行已经更 加注 Processing）是 指通 过整 合全部金融业务的 流程，将业务 流程 各环 节所 涉及 的 内 外部机构或系 统贯 穿起 来，实现 金 融业务全 流程 的 无间断自动 化 处理。 这 个概念 最早出 现在 华尔街，目前 已成 为衡量金 融行 业信 息系 统建 设与 集成 程 度 的 一 个重要标 尺。随着全 球 金 融业务和信 息技 术的 发展 ，STP本身也得到了 进一 步的 发展 和深 化 ，已经 发展 成 为覆盖 金 融业的 组织 结构、业务流程 整 合和信 息 系 统建 设模式 等多 方面的 一 整 套业务与技术协 作理念。 在 STP 实 践 中 ， 最 重 要 的 内 容 是 围 绕 “ 风 险 与 效 率” 的 业务流程优化 和组织结构优化 。概括而言，STP实 践 大 体包 括以 下三个方面： 单一 业务系 统内 部实现前台 （销售、业务办理与 操 作等）、中台（风险 管 理） 、后 台（账务处理、结算和清算）一 体化 协 作；金 融机构内 部各业务系统之间实现前 、中、后台业务协 作与集成； 金融机构之间实现业务、结算与清算的 自动化 处理。 在 实 际 操 作 中 ， STP 通 常 被 片 面 地 认 为 是 技 术 问 题，这 使得 STP 实践 一 直存在 较多 问 题。目前，我国 银 行 业在 信息系 统建 设方面还没有 直接 提出 STP的 概念和目 重整 体规划，重视不同 系 统之间的 相 互协 作和集成 。所 以 ，我国 的 银行 业实际上已经开启了 STP的 实践 历程。本 文从 我国 银行 业的 信 息系 统建 设的 实际情况出发，分析 我国 商业银行在 中台协 作即风险 管 理连 动方面存在 的 问 题，并给出一 些解 决问题的建 议 。 一、 我国 商业 银行 中台协作 现状 在 我 国 商 业 银 行 的 信 息 系 统 建 设 历 程 中 ， 业 务 系 统的 建 设早于 风险 管 理系 统的 建 设，且很多 业务系统并 没有 相 对 独立的 中台或相对 完整 的 风险 管 理机 制。2004 年以 来，在 国 外同 业竞争的 压力及监 管 机构要求下，我 国 商业银行也相 继按照新《巴塞尔 协 议 》 的 规范，开始 了 风险 管 理组 织 、业务流程 和风险 计 量等风险管 理体 系 的 更 新和升级，逐步建 立了 相 应的 风险 管 理平 台，并从 “ 限 额管 理” 和“ 12级分类”两方面开始，要求各业务 系 统与风险 管 理平 台连接 ，实现中台协 作，将 业务整 合 到统一 的 风险 管 理体系 中。 在 中台协 作的 实践 过程 中，商业银行 暴露 出 以 下三 48 中国 金融 电脑 2008·4 业 务 创 新 自 由 论 坛 个方 面的 问题 。 1.缺 乏 从 业 务 本 身 出 发 的 有 效 策 略 和 方 法 楚中台协 作的 业务边界 ， 更谈不上 定义出 切实有 效的 规 则， 具体表现在 以下 两个方 面。 以限 额管 理为 例， 目前 部分 银行 已经建立 的授 信额 度连动管 理主 要有 以下 两种 类型 ：精 细化 管理和简约化 1.S T P在 技 术 领 域 的 规 划 超 前 于 业 务 领 域 国内 信息 网络集成的 倡导者和推 动者多是海外 系 统 管理。精 细化 管理是将统一 的授 信额度管 理系 统在 自身供应商， 所以我国银行 业的 STP实践一开始就带 着这些供 的额度分 类基础上 ， 根据业务系 统额度管 理的 需要， 再 应商的 印记。在 这些供应商的 推 动下 ， 国内 银行 业的 STP 往下 细分 为 多个子 额度， 业务系 统以实时