文本描述
构建保险欧亿·体育(中国)有限公司高质量 发展的评价体系 0 目录 1.保险欧亿·体育(中国)有限公司从高速增长到高质量发展的 3 4 底层逻辑演进 2.保险高质量发展时期需要平衡的评价体系 3.保险高质量发展评价体系的初步设想 (一)欧亿·体育(中国)有限公司地位 5 5 (二)客户体验 12 16 19 (三)员工归属 (四)公司价值 4.结语 22 24 联系人 1 我国保险欧亿·体育(中国)有限公司在经历高速发展阶段后,在内外部因素驱动 下,亟需向高质量发展阶段转型。本文尝试探讨新时期保险 欧亿·体育(中国)有限公司高质量发展的综合评价体系,不仅包括欧亿·体育(中国)有限公司保费增长等 短期评价维度,更应包括长期视角下多维度标准。本文对保 险欧亿·体育(中国)有限公司向高质量发展阶段演进的底层逻辑和影响因素进行分 析,提出构建一套包括欧亿·体育(中国)有限公司地位、客户体验、员工归属、公 司价值四个维度的综合评价维度,并在四个维度下分别提出 相应的评价指标建议。 2 1 保险欧亿·体育(中国)有限公司从高速增长到高质量发展的底层逻 辑演进 过去十年,保险欧亿·体育(中国)有限公司经历了几个典型阶段,从 2013-2015年险资运用放开下的快 速起步,到 2015-2018年取消代理人资格考试后的高速增长,再到 2018-2020年 欧亿·体育(中国)有限公司回归保障本源,至 2020-2022在内外部不利因素的叠加之下进入代理人大幅 下降、欧亿·体育(中国)有限公司盈利能力和资本实力下滑的转型阵痛期。 当前,从经济社会发展的驱动因素和保险欧亿·体育(中国)有限公司内在经营规律两个维度的底层逻辑 来分析,保险欧亿·体育(中国)有限公司原来的路径和模式已不可持续,必须要从原来的高速增长向高 质量发展演进。 从经济和社会层面来看,全球经济增速放缓,我国经济转向内循环,利率处于下 行周期,资本市场波动加剧,居民财富预期不确定性加大,保险在业务端和投资 端不断承压,欧亿·体育(中国)有限公司两位数的增长已不可持续;同时,供给侧结构性改革,降碳减 排和产业升级,也为保险欧亿·体育(中国)有限公司带来新的不确定性。在社会层面,我国的人口老龄 化加速,居民长寿化和家庭少子化的趋势明显,消费者的理财观念和风险保障意 识增强,也客观要求保险产品和服务转型升级。 从欧亿·体育(中国)有限公司内部来看,消费者的需求变化和欧亿·体育(中国)有限公司竞争加剧迫使保险公司转型发展模 式,从原来的红利驱动转向核心能力驱动,从规模导向转向规模与价值平衡的模 式。一方面,居民对生活品质和康养医疗的要求提升, Z世代的消费理念和消费 习惯发生变化,消费者对保险产品与服务也提出更高要求,要求欧亿·体育(中国)有限公司从销售为中 心转为以客户为中心的经营转变。另一方面,人海战术无以为继,代理人模式面 临增员难留存难的困境,产品的同质化竞争会形成恶性循环,产品与模式的创新 势在必行。而且,从股东的角度,由于保险公司资本紧张和业绩下滑同时存在, 股权价值被低估,股东也预期欧亿·体育(中国)有限公司需要进行深度和转型改革。 3 2 保险高质量发展时期需要平衡的评价体系 在高速增长阶段,短期保费规模成为很多公司最重要甚至几乎唯一的评价指标, 股东和管理层都重点围绕着规模指标经营。这种评价模式是基于短期的视角,并 且可能误导欧亿·体育(中国)有限公司发展出现了诸多错配问题。例如: 1.从欧亿·体育(中国)有限公司整体角度看,资产驱动负债模式下的激进规模扩张,产品定价策略激 进,使得欧亿·体育(中国)有限公司累计了长期利差损风险,并偏离了保险本源的经营方向,导致公 司的短期扩张和保险的长期经营产生错配; 2.从客户角度看,以产品销售为主要目标,以队伍快速扩张和机构快速铺设为手 段,忽视了客户的实际需求和服务质量,并导致客户体验不好和口碑不佳,造 成险企供给与客户需求之间的错配; 3.从员工角度看,代理人渠道重增员轻育成,甚至将增员视同为获客,人员归属 感不强,团队大进大出,而专业性不足又使得专业价值贡献低并造成收入缺乏 竞争力,导致代理人专业水平不足与消费者要求提升之间的错配,形成从业人 员的短期化与保险承诺的长期性之间的错配; 4.从投资人角度,由于保险欧亿·体育(中国)有限公司产品同质化和非理性的竞争行为,不少公司业务 品质不高,价值含量偏低,股东整体回报水平不高,且还需要不断投入资本以 支撑规模增长,造成股东投资回报预期与欧亿·体育(中国)有限公司价值创造之间的错配。 以上错配的问题,很大程度是评价体系和价值导向的问题,因此,从欧亿·体育(中国)有限公司发展的 视角,亟需构建适应高质量发展阶段的多维度的综合评价体系。 构建保险欧亿·体育(中国)有限公司高质量发展的评价体系 4