2023年三季度 保险业监管处罚 及政策动态分析 2023年三季度 保险业监管处罚及政策动态分析 前言 3 一．监管处罚总体情况 二．重要处罚与典型案例 三．机构类型分析 4 8 14 18 20 21 24 27 28 四．地域分析 五．罚款金额占保费收入比分析 六.监管处罚事由、依据分析 七.法规、监管政策动态 八.普华永道可以提供的协助 结语 2 前言 国家统计局相关信息显示，9月份制造业采购经理指数为为50.2%，比 上月上升0.5个百分点；非制造业商务活动指数为51.7%，比上月上升 0.7个百分点，非制造业扩张力度有所增强；综合PMI产出指数为 52.0%，比上月上升0.7个百分点，继续保持在扩张区间，表明我国企 业生产经营活动总体稳定扩张。 9月三大指数均位于扩张区间，国民 经济恢复向好。 国家金融监督管理总局（下文简称“金融监管总局”）公布的保险业 经营数据显示，2023年1-8月原保险保费收入合计3.87万亿元，同比 增长11.88% 。为了贯彻落实党的二十大提出的加强和完善现代金融监 管，强化金融稳定保障体系以及切实维护好金融消费者的合法权益的 重要举措，金融监管总局本季度持续加强对金融机构的监督管理。本 季度金融监管总局对保险业的监管强调加强风险防线治理架构的建设 以及管理责任的落实，完善风险管理活动。此外，金融监管总局的李 云泽局长在2023年9月金融消费者权益保护教育宣传月活动启动仪式 上强调持续做好金融消费者权益保护工作的重要性，同时要求加强金 融消费者权益保护教育宣传，营造公平、有序的良好金融环境。 为协助保险机构有效规避合规风险带来的损失，普华永道持续收集整 理监管机构公布的行政处罚数据，对其进行多维度的分析总结，并收 集梳理了2023年三季度出台的相关监管政策，希望能够帮助保险机构 厘清合规风险的重点，更有效地规划与开展下半年的内控合规工作。 杨丰禹 金融欧亿·体育（中国）有限公司风控及合规服务主管合伙人 普华永道 | 2023年三季度保险业监管处罚及政策动态分析 3 1 监管处罚总体情况 2023年三季度国家金融监督管理总局及其派出机构披露了713张监管处罚罚单，涉及141家保险机构，罚款总金额385,340万元。三季度的罚单中，行 政处罚决定主要涉及罚款及（或）罚没、警告、责令改正、禁止进入保险业、及吊销业务许可证5类行政处罚。 罚单金额/数量 涉及机构数量 行政处罚类型 最高金额罚单 国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表 385,340 万元 141 家 5 类 376,248 万元 713 张 某科技集团股份有限公司 相关背景： ?财产险：335张 ?人身险：250张 ?财产险：42家 ?人身险：40家 ?中介机构：59家 ?罚款及（或）罚没：692张 ?警告：548张 近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理 体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管 制度框架，促进平台经济规范健康发展。2020年11月以来，从依法加 强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导该集团等 大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。 ?中介机构：100张 ?其他：28张 ?责令改正：52张 ?禁止进入保险业：9张 ?吊销业务许可证：3张 违法违规事由： 2023年7月，金融监管总局针对该集团及旗下机构过往年度存在的违 法违规行为进行了处罚，其中，与保险业相关的处罚事由包括违规参 与保险代理、保险经纪业务及违规参与销售个人养老保障管理产品。 行政处罚决定： 没收违法所得112,978万元，罚款263,270万元，罚没合计376,248万 元。 备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。 备注2：本文仅统计国家金融监督管理总局及其派出机构针对保险欧亿·体育（中国）有限公司发布的处罚罚单，数据截止时间为2023年9月30日。 4 备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。 1 监管处罚总体情况（续） ?总体看，2023年三季度国家金融监督管理总局及其派出机构披露了713张监管处罚罚单。因某科技集团股份有限公司的大额罚单明显高于其他公司 的罚款金额，为避免异常值的影响，本季度在与过往数据的比较分析中未考虑该笔罚单（后同）。剔除该罚单的情况下，三季度罚款总金额为9,092 万元。从同比和环比的角度看，罚款金额及罚单数量均呈上升趋