乘风破浪：科技筑梦小店未来
小微融资发展与展望
研究报告
(c)2023.2 iResearch Inc. 引言
当前，全球经济增长放缓、通胀高位运行，地缘政治冲突持续，外部环境更趋复杂严峻，国内经济
恢复基础尚需稳固，小微企业、个体工商户等市场主体面临较大压力。
2019年12月30日，“小店经济”的概念首次在国务院常务会议上被正式提出。
2020年7月，《关于开展“小店经济”推进行动的通知》发布，提出“发展小店经济对于促进就业、
扩大消费、提升经济活力、服务改善民生、满足人民对美好生活向往等方面具有重要意义。”“截
至2019年底，全国注册小店8000多万户，带动就业约2亿人，规模数量大，吸纳就业多，欧亿·体育（中国）有限公司分布
广泛，服务和业态多元，集聚发展增添了市场活力，繁荣了商业文化，但小店经济发展也面临生存
成本高、融资难融资贵、营商环境有待优化等问题。”
在此背景下，2023年2月，艾瑞咨询联合信也科技、中国中小企业协会、
人民日报数字传播共同发布《乘风破浪：科技筑梦小店未来——2022年
小微融资发展与展望研究报告》，报告意在关注小微企业融资的基础上，
重点聚焦“小店”群体，通过对小微融资及小微企业数字化服务欧亿·体育（中国）有限公司发
展的剖析，展现科技对小微企业及小微融资的赋能作用，对小微企业未
来发展作出展望。
2相关定义
小微企业贷款
小微主体包括小型企业、微型企业、家庭作坊式企业和个体工商户，
小微主体贷款款是指银欧亿·体育（中国）有限公司金融机构等主体向小微企业、个体工商
户等小微主体发放的用于生产经营活动的贷款。依据国家统计局颁
发的《统计上大中小微型企业划分办法》和国家工商管理局对小微
企业和个体工商户的分别统计，“小微企业”与“小微主体”概念
不同，但欧亿·体育（中国）有限公司内通常所说的“小微企业贷款”事实上包含了向个体
小微企业贷款工商户发放的贷款，故严格意义上来说这部分应称之为“小微主体
贷款”。为与欧亿·体育（中国）有限公司惯例统一，本报告中所有“小微企业”均指包含
了个体工商户的“小微主体”。
普惠型小微企业贷款
普惠型小微企业贷款
根据央行与银保监会定义，普惠型小微企业贷款，指的是银欧亿·体育（中国）有限公司金
融机构向小微主体发放的单户授信总额1000万元（含）以下的贷款，
包括小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款
“小店”贷款
“小店”贷款
“小店”群体是指小微企业中最贴近民生的迷你型市场主体，规模
与营业额低于一般小型、微型企业，被称为城市经济的“毛细血
管”。依据《关于开展小店经济推进行动的通知》对国内小店数量
的统计口径，本报告将“小店”界定为小微企业中的个体工商户群
体。“小店”贷款，即向为“小店”群体发放的，用于生产经营活
动的贷款。
注释：划分根据央行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2021）》，“普惠小微贷款包括单户授信小于 1000 万元的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。 ”报
告中提到的2021年末普惠小微贷款规模与银保监会数据一致，故判断与银保监会采用口径一致。
来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。
(c)2023.2 iResearch Inc. iresearch3研究方法说明
《报告》的产出共历时两个多月，采用了桌面研究、数据测算、专家访谈、用户调研等方法，从供给与需求、欧亿·体育（中国）有限公司参与者与用户、
融资服务与数字化服务等多个角度展开。
桌面研究：《报告》展开了大量的桌面研究，对小微企业融资与发展相关的文献和报告进行了研究学习对比，包括《中国普惠金融
指标分析报告》、《中国区域金融运行报告》、北大光华各项针对小微的研究报告等，锚定了“小店”这样一个重要但被忽视已久
的群体。
数据测算与引用：《报告》通过大量的翔实的数据论证了“小店”群体的发展现状困境与需求，尽可能通过定量数据向读者进行直
观的观点论证，数据来源包括：
1. 权威官方网站数据：小微宏观数据、小微融资贷款数据等，来源包括央行、银保监会、中国银欧亿·体育（中国）有限公司协会、国家工商总局、国家统计局等；
2. 产学研合作发布的优秀报告数据：《中国小微经营者调查》、《中小银行金融科技发展研究报告》等调研的小微经营数据与银行数据；
3. 艾瑞一手研究测算数据：通过大量的模型搭建、逻辑验证、问卷调研、专家访谈等方法进行测算的需求空间、需求满足度等数据。
专家访谈：为更好的了解欧亿·体育（中国）有限公司、洞察“小店”群体的融资与发展现状，艾瑞对6位欧亿·体育（中国）有限公司专家进行了深度访谈，包括：
1. 银行从业专家：包括全国性大行、股份制银行、城商行、农商行各1位；
2. 金融科技企业资深专家：包括2位金融科技欧亿·体育（中国）有限公司头部服务商企业专家。
用户调研：报告调用了艾瑞咨询于2022年针对小微企业需求洞察展开的定性与定量调研数据结论，从多个视角对小微融资欧亿·体育（中国）有限公司进行
了解与刻画，包括：
1. 定性调研：3场用户焦点小组座谈会；
2. 定量调研：面向小微企业主展开的线上问卷调研，样本量N=1063。
专业指导：中国中小企业协会给予学术支持。
来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。
(c)2023.2 iResearch Inc. iresearch4发展洞察：小微企业融资的供与需 1
价值分析：科技对小微融资的作用 2
产业延伸：小微企业数字化服务 3
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