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学科分类号：
密级：公开
论文编号：192203106LW
硕士学位论文
数字普惠金融对我国商业银行竞争力的
影响研究
作者姓名：杨建萌
指导教师姓名：王俊籽
学科专业：金融
申请学位级别：金融硕士
职
称：副教授
研究方向：公司金融
学习时间：自 2019年 9月 5日起至 2021年6月 30日止
学位授予单位：山东财经大学
学位授予日期：2021 年9月


摘
要
摘
要
近年来，新兴科技正在加速渗透金融业各个细分的领域，在经济高速发展的背景
下，移动互联网、大数据、人工智能等各种先进技术随之发展，使得金融科技和普惠
金融二者的融合性不断增强，进而促进了数字普惠金融的兴起与发展，数字普惠金融
摆脱了时间和空间的限制，促进了信息共享，降低了服务成本，提高了金融服务的覆
盖性，在一定程度上降低了信息不对称。从数字普惠金融的发展现状看，商业银行对
发展普惠金融投入了大量资源，并且在普惠金融的社会性与商业银行盈利性的有机结
合的工作上努力探索，取得了一定成效，也同样面临着一定的风险问题。
基于上述背景，本文从数字普惠金融对供给方即商业银行竞争力影响的角度进行
研究。首先数字普惠金融作为数字金融与传统普惠金融的融合，目前而言，还是一个
新兴概念，本文在构思上巧妙地将数字普惠金融与商业银行竞争力结合，并基于相关
理论进行理论机制的探究，其次，选取北京大学数字普惠金融发展指数、通过因子分
析法构建商业银行竞争力水平指数，并进行实证研究。
本文基于上述研究思路与方法，得到初步结论为：数字普惠金融对商业银行的竞
争力有负向作用，但是系数较小；数字普惠金融覆盖广度指数和使用深度指数对商业
银行竞争力为负向影响；使用深度指数的下级三个分指标同样对商业银行竞争力有着
负向的影响作用。基于实证结果，对全文进行归纳总结，得出政府应该出台并完善相
关支持政策，为商业银行发展数字普惠金融提供政策支持与基本条件，此外，商业银
行作为金融体系中的重要组成部分，自身应该在加强数字化水平的同时，注重其带来
的各项新的风险，积极从多渠道获取客户以延长长尾，不断提升客户的覆盖率、通过
多场景增强客户的粘性，应不断发展互联网金融，积极与第三方支付机构合作，创新
其金融产品及信用卡业务、建立全面的信用档案制度等来保障商业银行的数字普惠金
融的发展。
关键词：数字普惠金融；竞争力；因子分析；金融深化理论
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