2022 六点家庭 理财建议 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 家庭财产配置常见疑惑 大家的疑惑，技术层面居多，比如买哪一只股票？跟投哪一位基金大牛？而我觉得作为个人投资者，技术层面的问题都好解决，难点在投资人对家庭理财这件事的认知。眼睛里只看见钱，看不见背后的人，看不见因为理财这件事诱发的各种情绪在家庭成员之间游走，对亲密关系、亲子关系是一种威胁。 家庭资产要分类管理 家庭资产要分类管理，根据风险高低大致分为四大类： 第一类：储蓄和保障型保险产品 这类资产是家庭防火墙。储蓄主要指现金和随时可以动用的银行存款，如果短期失业，找不到工作或者生病没有收入，一家人吃喝不用发愁，存的钱够过日子。这部分钱不要考虑它的收益，数额最少够 6 个月家用，疫情爆发以后建议提高到够 2 年家用。 第一类：储蓄和保障型保险产品 买保险是风险管理最常见的一种方式，花比较少的钱把将来可能遇到的最坏的结果、承受不了的风险转移出去，以小博大，对于家庭来说，买保险首先是买安全感，万一家庭遇到大的打击，用别人的钱帮你爬起来，关键时刻可以救命，医疗、重疾、意外险等是最低配置。 第二类：固定收益产品，稳健资产 这一类资产包括货币基金、分红型保险、银行理财、债券、债券基金等，收益在 1%-10% 不等， 它的作用是用来抵消或部分抵消通货膨胀，实现一定程度的财富保值增值，体会钱生钱、躺赢的美好。 比较棘手的是现在债券开始出现违约，到期不能偿付；部分银行理财产品不保本。 第二类：固定收益产品，稳健资产 买之前要做功课，不要闭着眼睛买，不要理财经理说什么你都信，要自己研究产品，也就是说投资是需要花时间习得的技能。想好最坏的结果如果真的来了，心脏是不是受得了？会不会引发家庭战争？ 第三类：波动收益，中风险资产 中风险资产比较常见的有基金定投、指数基金等。这类资产一旦产品选定，开始首期投资，后期不需要花费太多时间来管理，适合有闲钱，风险承受能力强（亏50%本金没问题），没时间和精力打理投资的上班族。理论上讲，定投和指数基金持有时间越长，复利的影响更大，收益率高的可能性更大。 第四类：股票、比特币、期货等，高风险资产 高风险匹配高回报，市场是很公平的。投资高手和赌徒经常在这里出没，一夜暴富或者倾家荡产，看本事，更看运气。因为系统性风险像个幽灵，不知道什么时候跳出来作恶。人性的贪婪像魔鬼，输不起的人总想东山再起，却最终输掉了人生。 上面四类资产的划分没有绝对标准，每一个家庭可以有自己的划分，各项资产的配置比例因为风险偏好不同也会有差异。总之，分类管理是家庭理财的核心战略。 你有多少本钱做中高风险的投资 家庭资产分类管理以后，看看你有多少本钱投中高风险的资产？投资者是分级的，本钱10万、100万和1000万是完全不同的投资逻辑，大鱼吃小鱼的食物链在资本市场表现最明显。 10万本金的投资者基本属于入门学习型的，赚个热闹，赚个收益率百分数，满足玩心跳的体验，亏惨的体验极有可能，赚爆的体验要靠撞大运。 投资管理 股价走势长得跟心电图很像，你的小心脏是不是够强大？有闲钱、精力不够的人可以考虑被动型的中风险指数基金、定投。 另外，别误以为基金风险低、赔钱少，我曾经有一支基金持有5年，亏掉 60% 多，而我不是投资小白，相反是金融专业人士，资本市场很残酷，打脸是常事。 。。。以下略