保险理财——现代人科学资产配置的首选 2022 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 原北大校长胡适先生在1933年4月9日的《申报》中说过保险的意义。 原文是： 保险的意义， 只是今天作明天的准备； 生时作死时的准备； 父母作儿女的准备； 儿女幼时作儿女长大时的准备； 如此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三步的人，才能算作是现代人。 时间过去近一百年了，现在家庭资产配置越来越多青睐于选择合适的保险产品，胡适先生的预判真的成为了现实。 该如何科学理财？该如何选择哪些适合自己的理财产品？今天咱们就一起探讨一下。 首先，一定要搞清楚“投资”与“投机”，“资产”与“负债”的区别。 从金融学角度来讲，投资相较于投机而言，投资的时间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。 现实生活中，很多朋友过分期待短期收益，急切的“一夜暴富”，这就是典型的“投机”心里，往往就会落到“高投入，高回报”的“庞氏骗局”中。 我们不必过分强调“资产”与“负债”的定义，我们从现实生活中分析几个案例，帮助大家从经济的角度，搞清楚“资产”与“负债”。 例如：1、邻居小王用自有资金购置了两处房产，全部自己使用，这是资产还是负债呢？绝大多数朋友一定会认为，肯定是资产，因为首先是自有资金购置，其次房产还有增值作用，当然是资产了。 严格意义上讲，房产承载了太多她不该承载的东西，之前购买过房产的朋友的确增值不少，这是特殊时期，特殊政策所造成的。随之国家对于房产政策的调整，“房住不炒”等，让我国的房产真正回归理性，回到他的使用性上面，那么附加的“资产属性”就会减少很多。 其实，不然。 首先，资产一定会带来收益的。因为，该房产用于自用，没有收益，所以该房产自然不能列为资产。 一定会有朋友们讲，几年前我也购买了房产，过了几年，现在我的房产增值了不少，比任何理财产品都要强得多。怎么不能列为资产呢？ 邻居小王同样购置了两处房产，需要每月偿还银行贷款10000元，用于租赁，每月获利25000元，此时，该房产是“资产”还是“负债”呢？ 答案是资产，因为他有收益。 其次，投资理财一定要牢记“本金”，收益高，灵活性，本金还安全，这样的理财产品是不可能存在的。因为“理财金字塔”明确指出，建立在安全性基础上的理财产品，他的收益性与灵活性成反比。 我们不妨分析一下，常见理财产品的“三性”。 第三，我们该用哪些资金去合理理财呢？ 是不吃不喝要理财，还是有结余时候随性理财呢？答案是否定的。 我们理财资金一定是“现金流”，不单单是现金。而且需要提前做好科学理财规划，绝不是随性而为。 获得持续高且稳定现金流的方法是“提高收入”与“规划支出”。 在收入一定的时候，提前对于支出做好规定，保证刚性支出的同时，减少或者避免弹性支出，正所谓“量入为出”；反之，支出一定的前提下，努力提高收入，特别注意提高“被动性金融资本收入”。 。。。以下略