核保基础知识 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 目录 Contents 什么是核保 核保的流程 转核原因和结论 怎样选择客户 如何快速核保通过 核保常见问题及处理 1 2 3 4 5 6 核保的概念 核保是一种风险选择，判定客 户是否可以承保及以何种条件承保。 什么是核保 核保核什么 主要包括两方面： 1、客户的健康状况是否满足承保要求； 2、客户的财务状况确定客户保额与身价是否匹配 的财务核保。 核保作业流程 录 单 提 交 转人工核保 根据现有资 料进行核保 缴费 生效 （通过） 系统自动 核保 （不通过） 补充欧亿·体育（中国）有限公司后根 据已补充欧亿·体育（中国）有限公司 进行核保 拒保 （通过） （通过） （欧亿·体育（中国）有限公司齐全） （不通过） （不通过） （欧亿·体育（中国）有限公司不齐全） u 主角是业务员 业务员是公司第一个接触客户的人， 也是公司核保流程的第一核保人。 u 对象是客户 全面接触客户，了解客户的投保动 机、保险需求、职业、收入、嗜好、 一般状况、家族情况、生活环境及 方式、既往病史、现病症等重要的 投保信息 u 目标是初步评估客户可保性 展业核保 专职核保 超保额体检件： 根据投保年龄、保额、地区、业务员星 级等确定是否体检及体检项目。具体参 照超免体检保额体检表。 对有关被保险人及投保人进行投保情况 、投保动机、健康状况、财务状况、职 业与环境、习惯与嗜好等方面的调查， 并填写《生存调查报告》提交核保部门 核保过。 核保过程 展业核保 在展业过程中业务员 是公司的第一核保人，通过 与客户的全面接触，了解客 户的投保动机、保险需求、 职业、收入、嗜好、一般状 况、家族情况、生活环境及 方式、既往病史、现病症等 重要的投保信息，初步评估 可保性。 专职核保 公司专职核保人员，根 据收集到的所有投保文件及 相关信息，按照核保规程和 核保技术手册的要求，进行 综合分析，及时审慎地对投 保申请做出接受或不接受， 以及以何种条件接受客户投 保的核保结论。 生存调查最常见于高额保件，其它还包 括残疾程度的了解，投保受益关系异常 、多家投保以及核保人员认为有必要调 查等情况。 生存调查是由公司生调人员针对投保人 体检核保 生调核保 针对性体检件： 及被保险人进行正面或侧面走访调查。 被保险人有健康异常史，既往有理赔、 拒保、延期、次标准体承保史或其它告 知异常史者，核保人员视情况要求被保 险人作相关体检，并可要求提供详细病 史欧亿·体育（中国）有限公司及填写相关问卷。 抽样体检件。 程 为什么会转核 受益关系 客户信息 特殊人群 理赔记录 告知异常 通常都会因为这些原因转核 投保关系 为什么会转核 投保关系转核 公司规定的投保关系为：本人、夫妻、父母、子女；未成年人必须是父母投保，纯分 红险无未成年身故保障可以隔代投保。 受益关系转核 公司规定的受益关系为：法定、配偶、父母、子女。其他受益关系投保通常谢绝承保，如 有特殊情况需指定他人受益，需通过专项生存调查核实，排除潜在道德风险和法律风险。 客户信息转核 身高体重信息： · · 身高单位厘米 cm，体重单位公斤 kg 4岁以下儿童出生正常身高体重范围 身高45-55cm 体重2500g-4000g 职业信息： · 按实际职业填写 · · 4岁以下儿童： 勿将学生、儿童、家庭主妇、离退休人员写成无业人员 雇佣关系投保，投保人职业需为负责人 · 早产 ＜37周， 过期产 ＞42周 。。。以下略