产品组合训练篇 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 产品组合理念及设计思路 01 婚姻、税务、债务 继承、传承 养老、投资风险 长短期负债、子女教育 意外、疾病 财产损失 顶层需求—安全性 资产保护与安全传承 顶层需求：协助家族守富与传富 顶层风险：家族成员因债务、传承、婚姻等变故 触发法律、财税、政策等风险 基层需求—刚需 人身风险（收入与补偿） 基层需求：保障家庭的财务安全 基层风险：家庭成员、财产因疾病或 意外等不可抗力导致的财务损失 中层需求：促成家庭实现财务自由 中层风险：可预见的中长期支出风险、财富增值 导致的投资风险 中层需求—主动可控 现金流风险（支出与增值） 家庭安全金字塔 人的一生好比一场马拉松 家庭风险规划需终生关注 风险排序解决 回归家庭预算 需求端-家庭风险需求分层 金色年华 基层风险方案 中层风险方案 顶层风险方案 少儿 基层风险方案 中层风险方案 顶层风险方案 成人 老人 产品组合理念 家庭风险分先后，探索客户家庭预算，按预算组合方案。 1.优先刚需 （药到病除） 2.不超预算 （精打细算） 3.照顾意愿 （糖果奖励） 客户画像设计思路及人生阶段组合模型 02 客户画像设计思路-人生阶段组合建议 人生阶段组合模型（重要程度依次排序） 人生阶段组合模型（重要程度依次排序） 人生阶段组合模型（重要程度依次排序） 人生阶段组合模型（重要程度依次排序） 客户画像需求排序实操演练 03 练习环节-客户画像需求排序实操演练 感谢观看 。。。以下略