管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 快返年金产品层出不穷 个别公司开门红已经开始抢跑了，如国寿、平安、**、**等。中国人寿推出交3年8年满期的定期激进快返“鑫享未来”以及10年交15年满期激进快返年金险“鑫瑞稳赢”。同时附加“鑫尊宝”万能账户，提供最高4.8%（保底2.5%）的现行结算利率。 中国平安推出交3年8年满期的定期激进快返“御享财富23”，附加“聚财宝”万能账户提供4.7%（保底1.75%）的现行结算利率；同时升级增额终身寿“盛世金越尊享版”。 更多的公司会加入到开门红 **与**由于今年保费已经远超去年预定的目标，为了平滑保费，10月也开始打起了2023年开门红。不过并不是新发产品，而是目前库存的深受市场喜爱的好产品指定2023年元旦生效。这些产品一般都是终身型的，如增额寿与养老年金。 11月开始，更多的公司会加入到开门红，传统主体公司此时基本上全部加入了，一般主打定期激进快返年金保险+高结算的万能账户。而其它如中小公司主打终身型产品，增额寿与终身年金是主流。 大公司推出定期激进快返年金+万能账户 终身型产品能给保司贡献的利润也高过定期产品，但是主体保司终身型产品相比中小保司的产品利益偏低，销售难度较大，无法满足保费上量的目标。 而定期激进快返年金+万能账户的经典组合对公司资本金消耗快，大公司资本雄厚，有足够实力，而中小保司很多会敬而远之。定期年金+万能的组合满足了大多数消费者中短期储蓄与万能画饼的“较高”预期回报的需求。大多数人都是厌恶长期厌恶延迟收益的，万能结算的“画饼”容易迷惑了客户的理性！ 定额激进的核心是万能账户 所以这些公司卖的定期激进快返年金+万能账户，核心是万能账户。很多人站出来（尤其是部分自媒体）抨击定期激进快返年金，认为其主险IRR也就2%甚至还不到，简直是在薅客户羊毛。或者一味强调万能的保底而忽视万能过去10年来给客户相对稳定的结算利率史。 下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 预定费用率成本 我们知道一份保险产品的保费是由纯保费与附加保费相加得来的，纯保费是为了获取保障而支出的保费，附加保费是保司正常运转而向客户额外收取的保费，如佣金、营销成本、广告费、产品开发成本、营业厅运营成本、营业税等。 在既定的产品预定利率下，附加保费占比越高，产品定价越贵。不过到底附加保费占比多少，这个也不是保司随意定的。2020年2月银保监会对普通人寿保险精算要求趸交型年金其预定费用率（附加保费占比）不能超过8%，而之前一直是10%。期交型的不能超过16%,之前一直是18%。 下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 期交型的年金附加保费占比不超过16%就行 也就是说定价时，期交型的年金附加保费占比不超过16%就行。如果一家公司想让利于客户，精算定价时可以定为5%甚至3%甚至更低，比如目前一些顶级增额寿，其附加费用率在精算时很接近0。 。。。以下略