Research on the Scheme Design of G Bank Family
Trust
A Master Thesis Submitted to
University of Electronic Science and Technology of China
Discipline
Student ID
Author
Master of Business Administration
201972150662
Wu Wei
Supervisor
School
Zhao Wu
School of Management and Economics

独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作
及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方
外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为
获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与
我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的
说明并表示谢意。
作者签名：
日期：
2022年 5月 27日
论文使用授权
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（保密的学位论文在解密后应遵守此规定）
作者签名：
导师签名：
日期：
2022年 5月 27日

摘要
摘要
改革开放 40多年来，中国经济飞速发展，诞生了一批“先富者”。“先富者”
们积累了相当规模的财富，同时生命周期也大部分进入“交班期”，财富传承需
求开始凸显。家族信托作为财富传承的“利器”，一经推出便受到“先富者”们
的青睐。家族信托依托信托法等相关制度，可以够提供风险隔离、定向传承等方
面的功能，还可以提供全面的金融投资服务，非常契合“先富者”们的财富管理
需求。商业银行作为中国财富管理市场的中坚力量，理应深入研究家族信托业务，
这既是新时代要求，更是实现自身高质量发展的战略性选择。
具体到微观操作层面而言，目前商业银行尚缺乏合理的家族信托方案设计思
路，方案投资品单一，投资策略千人一面，如果不解决此问题，家族信托业务发
展将很难取得较大突破。本文认为商业银行提供给客户的家族信托方案需要关注
两点：第一、充分体现“个性化”。普通的客户投资方案往往只需要客户给定目
标并进行风险和收益的平衡就可以实现，但家族信托方案不一样，其独有的财产
分配功能需要在方案中予以体现，高净值人士希望通过家族信托达到引导和约束
家族成员的目的，这就决定了家族信托方案需要充分“个性化”，这种个性化既
体现在金融服务上，也体现在非金融服务上。第二、方案需专业化且充分发挥商
业银行投资优势。商业银行提供家族信托服务，其优势也非常突出，几乎可以配
置市场上所有的金融产品，如存款、公募基金、私募基金、券商资管产品、债券、
保险等，不用局限传统投资标的或某一类投资标的。同时，专业的投资分析与丰
富多样的投资品选择缺一不可，两者兼顾才能更好地满足客户需求。
本文首先从家族信托、高净值人士、金融投资等维度对国内外研究基础和相
关理论进行了介绍；其次对 G银行当前发展情况及家族信托业务情况进行了分析
梳理，总结出当前业务模式的特点，最后选择 G银行具有代表性的家族信托目标
客户 C先生作为具体的案例分析对象，通过为 C先生设计家族信托方案总结提炼
出 G银行为客户提供家族信托服务的实操方法，也为我国其他商业银行开展家族
信托业务提供了一定的参考。
关键词：家族信托，高净值人士，财富管理，金融投资
I
。。。以下略