绩优必备—— 不同层级保险规划 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 前言 目录 contents 不同层级保险规划 总结 前言 PART ONE 前言 根据风险概论，广义风险既包含损失的不确定性也包含盈利的不确定性，而我们在此只讨论狭义的风险，狭义的风险必然会造成损失，只不过风险发生不发生，何时发生，发生在谁的身上，发生后造成的损失有多大，影响有多久都是未知的，所以正确的规划风险是现代社会家庭及企业财务规划的重要组成部分，也是财务规划的第一步。 前言 风险转嫁原理告诉我们风险是一定会被转嫁的，只不过是转嫁给谁的问题，是转嫁给他人，机构（泛指保险人既保险公司）或者转嫁给家人或者自己。转嫁给自己或者家人很可能因为一次风险的发生造成的损失就会改变我们的生活轨迹，这是我们不愿看到的，所以我们现代生活必不可少的金融工具-保险就彰显了不可替代的作用。 前言 而保险在不同阶层所赋予的意义和功用又不尽相同。我们在这里不带任何色彩的简单粗暴的把社会上不同层级的人们按照资产拥有量简单划分为四个层级（欢迎对号入座）模糊的精确就好。 前言 第一层级：工薪阶层（月入万元左右） 第二层级：白领金领（年入30-50万） 第三层级：企业主层（包含企业高管）（年入百万级） 第四层级：企业家层（有股份有分红） 解析 解析 不同层级保险规划 PART TWO 工薪阶层 工薪阶层 工薪阶层 工薪阶层 白领金领 年收入基本在30万左右，大概率会有房贷车贷，养育子女，自我学习投入的时间精力财力相对较高，老人的养育之恩还没来得及回报，虽然小有成绩但仍无喘息之机，压力山大的阶段，会致力于努力提升自己和职位上，此时不允许有半点变量，一旦生变之前的所有努力付之东流，最可怕的是脱贫后习惯了高消费并且高债务。 白领金领 高压之下夫妻情感问题也较多生变，所面临的风险较比工薪阶层多了债务风险和婚姻财产分割风险，那么保障配置过程除了工薪阶层配置的几个项目配齐并额度增加外还应增加投保人受益人和理财年金类保险配置，并把债务总额考虑在保障范畴之内，既除了保障基本要求还要把债务额叠加在保额里，具体情况要非常精准的进行一对一的分析与设计规划才会趋于合理。 企业主层 你收入不稳定，但承担的责任除了家庭个人还有企业责任，包含了客户未尽责任员工责任等等，那么还要增加雇主责任险，企业责任险，团体意外险医疗险。 原始积累的财富安全也应该纳入考量范围，需要增加大额年金等资产落袋为安，为企业和家庭备用金，考虑企业家庭资产隔离，防止企业经营风险波及家庭，同时婚姻风险和合伙人风险等因素造成企业被迫分割等等。 企业家层 企业家在以上三层基础上又增加了守富与传承的风险，而这两者时必须用到高额寿险年金险和保险金信托等工具的，甚至还要企业的会计师和法律专家参与规划。 2030-01-01 感 谢 聆 听 。。。以下略